最新商业银行业务创新论文(通用8篇)

岗位职责应该与员工的职业规划和发展路径相对应，为员工提供发展机会和职业提升空间。接下来是一些优秀个人简历的实例，让我们一起来欣赏和学习，为自己的求职之路增添信心和动力。

商业银行业务创新论文篇一

摘要:煤矿安全管理方式的创新，对于提升煤矿综合运转水平将有很大作用，尤其是在促进企业安全生产、综合效益提升等方面，需要构建多渠道、多角度、多方式的创新运用。因此，要采取积极有效的应对措施，全面创新管理方式，突出安全管理的整体作用。围绕煤矿安全管理在当前运行中存在的问题进行简要阐述，并从多角度探讨加强煤矿安全管理的有效方式，强化措施，全面推进煤矿企业的经营发展。

关键词:安全管理;综合措施;方式创新

煤炭企业作为一种高危行业，安全管理非常重要。从多角度创新管理、规范操作，在提升技术运用的基础上，突出以人为本的安全管理理念才能更好地实现煤矿安全管理的规范化效果。

1存在的问题

1)管理意识相对薄弱。在当前的综合管理中，对于制度规范、技术过硬、操作到位等方面的安全意识相对不足。一些管理人员以及工作人员在安全责任防范上没有形成规范化的操作与管理意识，其中，在安全管理的综合意识形成中，没有构建“制度约束人、安全责任管理人、奖惩到人”的综合管理方式;在责任制的落实方面，不能全面推行相应的管理机制;在系统化、技术化、规范化的操作方面，还存在不重视的现象，也就不能充分发挥出相应的综合管理职能。因此，在整个管理过程中也就不能体现出应有的要求，在整个安全运行过程中，会造成相应的安全隐患。2)技术创新相对不足。安全技术的运用，对于减少安全事故的'发生有着很大的作用。通过采用多方面的技术创新模式，在施工管理、支护技术、设备更新、采掘技术、巷道布置等方面，能起到良好的推动作用。但是，在当前的一些企业中，不重视创新技术的投入，过分追求简单的经济效益，没有形成长远的打算，在技术更新、技术培训、安全技术防范与投入等方面没有形成良好的综合管理方式，因此，就会影响整个安全管理的效能。尤其是在采用以往的设备管理，技术没有跟进，观念没有创新，在整个安全操作过程中也就不能体现出一种强大的推动力，不利于整个煤矿安全运行的有序性进展［1］。

2加强煤矿安全管理的有效措施

1)健全制度，构建严密的防范管理网络。在进行安全管理与规范的过程中，抓好安全生产，需要构建严密的制度运行模式，在搭建煤矿安全生产防范体系的基础上，严格抓好安全生产，在制度建设上不断创新。首先要突出制度的常规化建设，严格遵守煤矿安全运行的相关规程，实行矿长全面负责制度，在群众参与监督的基础上，推行全员参与的模式;其次要建立各项规范化的管理制度，在综合管理的过程中，要进一步强化煤矿安全生产的主体地位，落实好相应的安全责任，突出完善在井下通风、顶板支护、运输管理、设备运行、瓦斯检测、煤尘防范、安全防护装备管理等多方面的综合运行制度，细化管理，健全每个月安全责任例会与隐患排查机制，形成综合治理的相应模式，同时，对安全防控指标形成规范化的管理，实行一日一参考，一月一对照的方式，并在年终实现奖惩兑现，对于做得好的，要表彰奖励，对于做的不好的，要严肃对待，全面追究责任，并制定相应的评判标准和工作目标，实行细化考核的管理方式。全面改善煤矿井下的操作环境，在基础设施管理、设备管理等方面，充分发挥出相应的综合作用，这样能在整个管理过程中形成规范化的制度运行以及落实，在安全管理制度的执行力方面起到很好的推动效应，才能全面实现煤矿安全制度的综合作用。2)强化责任，构建基础管理的安全防范体系。在煤矿安全管理的过程中，要加强责任管理，在夯实基础的前提下，加强煤矿管理人员的责任意识，进一步做到责任管理的规范化。一是要加强管理人员的责任心教育，在全面做好管理人员责任心教育的基础上，要加强对不重视安全生产、不重视安全管理要素等方面的人员的惩处，将责任意识落实到每一个管理人员身上，做到责任意识深入人心;二是要强化遵纪守法意识，在安全管理的路径中，要直接将责任管理的指挥棒指向管理者，在强化管理者带头吃透精神的基础上，对56于相关的制度、规程要形成入脑入心，并通过考试、考核的方式，对于相关制度以及设备运行、技术等方面，尤其是安全管理相关知识学习不到位的要严格处理，对于不严抓安全生产的管理人员，要坚决给予撤换;三是要强化安全现场管理，管理人员要深入安全第一线，在现场进行安全管理现场把关。对于带班不到位、管理不到位的要追究责任，对于经常违反相关制度，在设备操作等方面不负责任的，要严格把关，并在现场对安全重点环节进行检查，关键部位要严格控制，更好的确保整个安全生产工作的顺利进行;四是要强化责任体系运用，构建管理人员责任倒逼制度，对于安全责任管理不到位，安全意识不强的人，要坚决从严从速处理，将安全隐患扼杀在萌芽状态。3)从严管理，构建安全隐患排查机制。

在从严管理的过程中，对于安全隐患的排查要及时。根据煤矿安全生产的需要，构建一套完整的事故隐患排查机制，有效防止安全事故的发生，尤其是对于一些重大安全事故隐患，要做好相应的排查。一是要注重现场安全管理，在现场作业过程中，要遵守相应的管理原则，对于出现安全隐患而没有及时排查的，安全措施不到位的，交接班过程中事故隐患没有及时彻底处理等现象的，都不能进行集中生产，要在逐一解决之后方能采掘;二是要全面治理，对于重大事故的隐患，要采取积极有效措施，在针对性强的防范措施中，形成管理者责任心的全面融入，这样，可以对相关的安全隐患形成快速的处理，在资金、材料、设备、技术措施等方面全面跟进，就可以减少安全事故的发生;三是要加强事故隐患的消除，在加强安全培训的基础上，针对从业人员素质不一的特点，进行作业人员安全责任意识培养、技能培训等工作，增强安全责任意识，这样可以有效减少安全事故的发生。4)强化培训，构建煤矿安全知识的再教育方式。一是重视安全生产的思想教育，提高员工安全意识，包括安全生产的法制教育、道德教育、集体荣誉感教育、责任感教育，对员工进行安全政策、法纪、事故案例教育以及安全生产技术法规教育等，使员工自觉遵守安全生产的法律、法规，做到执法、懂法、守法;二是加强员工的安全技术知识和技能教育，提高安全管理层次［2］。安全生产技术知识教育，包括一般生产技术知识、一般安全生产技术知识和专业安全生产技术知识等教育。对于企业的基本生产概况、生产技术过程、工艺流程，与生产技术过程等，各种机械设备的性能和知识，工人在生产中积累的操作技能和经验以及产品的结构、性能、质量和规格等，形成综合技能的提升。

3结语

在煤矿安全管理的措施运用中，要构建多方面的管理渠道，从制度建设、人员管理、素质教育等多方面着手，形成经常化、规范化的操作管理模式，才能更好的实现煤矿安全管理的有效性。

参考文献:

［2］王全玲．基于信息统计的煤矿安全分析［j］．现代商业，2011(23):26－286.

商业银行业务创新论文篇二

一篇毕业论文虽然不能全面地反映出一个人的才华，也不一定能对社会直接带来巨大的效益，对专业产生开拓性的影响。但是，实践证明，撰写毕业论文是提高教学质量的重要环节，是保证出好人才的重要措施。

[摘要]转变政府职能，深化行政体制改革，是推进依法行政、建设法治政府的根本要求。在推进依法行政，建设法治政府的进程中，如何借助信息技术手段，改革政府内部管理，密切政府与公众的关系，加速政府行政管理方式的革命性变革，已成为摆在我们面前的一项十分紧迫的课题。

商业银行业务创新论文篇三

摘要：在市场经济体制不断完善背景，以及供给侧改革背景下，煤矿企业原有经济管理方式已经变得不适用，所暴露出的问题与不足越来越多，不利于企业经济效益的持续增长，以及企业的健康稳定发展。通过对煤矿企业经济管理方式进行创新，加快企业经济改革，能够切实改善传统经济管理方式。文章简要分析了煤矿企业经济管理方式创新的重要性，从实际管理现状出发，对经济管理创新方式的运用进行了深入探讨。

关键词：煤矿企业；经济管理；创新方式；运用

经济管理作为煤矿企业管理事务中的关键内容，其管理水平高低，会直接影响到企业经济效益的良好性。面对日趋激烈的市场竞争，煤矿企业要想抓住发展机遇，增强自身竞争力，就需要明确优胜劣汰的残酷现实，以经济管理方式作为突破口，结合经济市场特征及企业特点，对其进行改进创新，以达到优化企业内部经济结构的目的，进而才能占据更大竞争优势，走出当前困境，实现企业减亏脱困转型发展。

一、煤矿企业经济管理现状

以某煤矿企业为为例，对其近期运营情况进行分析，可以发现存在产量持续低迷、安全异常被动、成本畸高不下等问题，经济管理水平较低。第一，为实现预期改革目标，企业内部组织有待进一步优化，存在人多效率低现象，管理体制和管理机制活力不足，难以为改革的持续推进提供足够动力。第二，生产工艺落后，薪酬分配不合理，员工缺乏工作积极性，作业现场组织协调不到位，导致生产效率较低，原煤总量较少，吨煤成本、营业收入不达标，再加上欠款无法及时收回，使得企业经营效益较低。第三，非煤产业发展力度不足，资源价值得不到充分挖掘，利用率较低，并且成本管理有待加强，材料设备采购价格偏高，存在浪费、闲置现象，财务管理和内部审计力度不足，资金支付及使用得不到有效落实。第四，缺乏对转型项目的研究和重视，没有结合市场形势及国家政策，寻找具有良好发展前景的新型项目，即便是开发新项目，也没有将相关工作落实到位，执行力较弱。第五，仍有安全事故发生，安全管理工作存在漏洞，员工生产安全意识有待进一步强化，安全异常被动现象明显，事故索赔还加大了企业成本[1]。

二、经济管理创新方式在煤矿企业中的运用

煤矿企业在创新经济管理方式时，可以从以下几方面加以落实。1.加快组织和机制改革。煤矿企业应该不断优化内部组织结构，扎实开展“三定”工作，既要简化机构设置，坚持能合并则合并原则，精简工作流程，又要定编定岗，根据企业业务特点及发展需求，科学设置岗位，撤除无用、不必要岗位，同时还需要合理配置人员，结合岗位要求及工作人员能力，将其安排至最佳位置，做到人尽其才，充分挖掘其潜能。与此同时，煤矿企业应进一步理顺激活机制体制，对于煤炭主业来讲，应对管理职权机及责任进行明确划分，完善分配考核机制，对非煤产业来讲，应转变经营方式、拓宽业务渠道、降低成本支出，加大管理监督力度。2.提高产量并稳定收入。针对产量持续低迷现象，首先，应该注重抓好产销联动，根据产量确定销量，通过销售刺激生产，保证所有煤炭产品都能够销售出去，在提高产量的同时增加经济效益，形成良性循环。需要注意的时，要及时收回欠款，保证货款回笼。其次，应该极大对生产工艺的研究力度，大力引进先进设备，对生产系统进行升级和改进，通过提高生产效率来增加产量，获取良好经济效益。另外，还需要做好生产现场的组织协调工作，加强现场管理和监督，落实重点生产环节，针对作业现场存在的问题做到早发现、早解决[2]。3.加强资源和成本管理。煤炭企业应该充分挖掘煤炭资源的利用价值，本着吃干榨尽的'原则，结合市场发展形势，加大煤炭副产品的综合利用，实现其利用效率的最大化，提高对矸石再洗、中煤配比加工等重视力度，对可利用能源进行回收创立，为企业谋求更多的获利途径，同时还能降低排放及环境治理成本。另外，应做好经营成本管理，科学编制材料设备采购计划，对其价格、品牌、型号等做出明确规定，减少材料浪费、设备闲置现象，并开展全面预算管理，加强内部审计，落实各项资金的支出及使用情况。4.支持并落实转型项目。煤矿企业要想拓宽生存空间，就需要持续推进自身转型。一方面，要树立长远发展目光，善于从市场上寻找商机，充分利用政府的各项优惠政策，大力发展转型项目，加强与政府职能部门的沟通和联系，获取政策支持和资金支持，通过减免税费降低企业财政压力。另一方面，要落实转型项目各项工作，不仅要做到思想上的重视，还需要将其付诸于实际行动，积极配合协调合资公司，科学制定项目规划方案，加快项目建设与执行，使其尽快投入运营。5.重视并落实安全管理。安全生产是必须重视的一项管理内容，必须落实到位。煤矿企业应该树立较强的社会责任感，明确安全事故所造成的不良影响，提高对安全生产的重视力度。同时，应该加大安全管理问责力度，对于安全管理不到位，引发安全事故现象，应给予相关负责人严厉惩处，形成威慑作用。另外，应做好生产安全教育宣传工作，使员工学习并领悟安全规章制度，加强对重点头面、薄弱区域、要害部位、特殊时段的管控力度，防止出现安全管理漏洞。

三、结语

市场经济的迅速发展，使得煤矿企业经济管理发生重大变化，容易受到市场波动的影响。在这种形势下，煤矿企业要想增加自身经济效益，就需要从计划经济体制中走出来，树立全新的经济管理理念，对原有管理方式进行创新。煤矿企业只有坚定改革攻坚信心，保持扭亏脱困定力，综合多方因素进行综合考虑，采取有效策略对经济管理方式进行创新，推动企业改革和转型，才能顺利度过煤炭市场低迷时期，实现企业可持续长远发展。

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参考文献：

商业银行业务创新论文篇四

[关键词]学年论文格式学年论文范文会计学年论文市场营销学年论文

[摘要]营销渠道的选择和创新是决定商业银行经营成败的关键，目前，我国商业银行还存在着设置不科学不灵活，组织机构臃肿，以及营销渠道无特色等问题，而营销渠道的创新对银行的发展具有重大意义，需要积极探索渠道创新的方法和手段。

随着我国加入wto五年过渡期的结束以及《外资银行管理条例》的正式颁布实施,我国商业银行将在更深更广的层面上参与金融全球化进程，面对外资银行的快速抢滩，只有未雨绸缪,加快创新步伐,才是我国银行业的正确出路。现代市场营销理论流行着“渠道为王”的说法,银行的业务通过何种渠道提供给客户是商业银行经营成败的关键,而有效地推进渠道创新是未来银行在竞争中取胜的关键因素。

一、商业银行营销渠道的主要分类

1.直接分销策略和间接分销策略

这是根据银行销售产品是否利用中间商来划分的。所谓直接分销策略，也称零阶渠道策略，是指银行直接把产品供给客户，不需要借助中间商完成商品销售的策略；而间接分销策略，是指银行通过中间商把金融产品销售给客户的策略。

2.垂直型的银行营销渠道组合

这是指由银行、批发商和零售商组成，实行专业化管理和集中计划的营销网，按不同成员的实力与能量对比产生一个最终决策者，由它进行集中的管理与决策，以实现分销渠道的纵向联合，取得最佳的市场营销效果。这种模式是针对分销渠道的不足而提出来的。

3.水平型银行营销渠道组合

这种渠道是由同一层次的两个或多个相互无关联的营销组织，组成长期或短期的联合体开展营销活动。这种联合主要是从分销渠道的宽度上来考虑的'，通过联合可降低各成员的经营风险，避免激烈竞争而导致的两败俱伤，并可充分利用各自资金、技术等方面的优势共同开发市场。

4.多渠道的银行营销渠道组合

多渠道银行分销渠道组合也称综合分销渠道组合，是指银行通过双重或多重营销渠道，将相同的银行产品打入各种市场。在这种组合中，银行拥有多种不同的分销渠道，而对每种渠道拥有较大的控制权。

二、我国商业银行营销渠道存在的问题

1.营业机构设置缺乏灵活性和科学性

国有银行基本按照行政区划设立全国的机构和分销网点，缺乏灵活性和忽视了效益的最大化。而西方银行主要通过科学的模型分析和回归分析，选择理想的地点设立分支行，辐射邻近较大范围的区域。

2.我国商业银行的组织机构过于臃肿

目前，我国商业银行大都实行的是总行、一级分行、二级分行、县级支行、分理处和网点六级管理体制，在产品和服务的分销方面存在着环节多、行动慢、时间长、成本高的缺陷。我国各商业银行应遵循“兼并网点、提高效率、增强后劲”的发展思路，减少管理层次，缩小管理半径，最终形成总行、分行和支行的三级架构管理模式，实现“直通式”的扁平化管理。

3.我国商业银行分销渠道特色不鲜明

目前，四大国有商业银行都已经开通了网上银行业务，但是网上银行的业务几乎都是和柜台业务一一对应，而且目前中国还未出现真正意义上的完全依赖或主要依赖网络开展业务的纯虚拟银行。

商业银行业务创新论文篇五

[摘要]转变政府职能，深化行政体制改革，是推进依法行政、建设法治政府的根本要求。在推进依法行政，建设法治政府的进程中，如何借助信息技术手段，改革政府内部管理，密切政府与公众的关系，加速政府行政管理方式的革命性变革，已成为摆在我们面前的一项十分紧迫的课题。

[关键词]行政管理方式；行政体制；改革

3月国务院发布的《全面推进依法行政实施纲要》，明确提出了要用时间基本建成法治政府的目标，要“转变政府职能，深化行政管理体制改革”，并提出了五项具体工作任务。现在时间已过一半多，离越来越近。回顾这几年，我们在行政体制改革上取得很大成就，但影响和制约行政体制改革进程的原因也有很多，既有观念上也有体制机制上的原因，既有政府自身也有政府之外的原因。分析这些原因并研究相应的对策，对于加快推进行政体制改革进程，确保如期实现基本建成法治政府的目标无疑具有重要的意义。本文以改革行政管理方式为视角，从贵州改革行政审批制度，推进政府管理创新的实践出发，分析存在的问题，并在此基础上提出进一步完善行政管理方式的对策。

一、实践例证：贵州改革行政审批制度，推进政府管理创新的实践

《行政许可法》颁布实施后，贵州省政府高度重视，精心组织，周密安排，并以此为契机，规范行政权力，进一步提高依法行政水平。按照分清主次、突出重点、抓好省级、以点带面、逐步深入、全面推进的工作方针，有效地组织完成了全省有关行政许可“三项清理”的工作。对有关行政许可规定、行政许可事项、行政许可实施主体组织力量进行了清理，督促抓好行政许可法的配套制度建设，在行政许可法实施前完成了相关的废止和修改的有关工作，并及时向社会公布，保障了行政许可法在全省的顺利实施。此次共清理全省现行有效的地方性法规98件、省政府规章159件、省级规范性文件111件。通过清理，共取消了地方性法规设定的行政许可事项77项，取消省政府规章设定的行政许可事项43项，废止省政府规章27件。在清理工作的基础上，推进职能转变和管理创新。全省及时下发关于建立实施行政许可配套制度的通知，对各级行政机关行政许可配套制度建设工作作出部署和安排，督促、指导地、州、市和省直部门抓紧做好本地、本部门配套制度建设和“统一受理，统一送达”窗口建设，努力推进政府职能转变和管理方式创新。例如，贵阳市南明区本着“整治发展软环境，建设服务性机关”的理念，在全面清理的基础上最大限度减少行政审批、许可、核准、备案等事项，通过保留、调整、合并、取消等方式，使行政审批事项成功“瘦身”，将30家职能部门的行政审批事项由原来的180项减少到现在的120项，简化了办事程序，方便了企业和群众。

二、行政管理方式存在的问题分析

贵州政府以转变工作方式为重点，在贯彻实施《行政许可法》，深化行政审批制度改革以及政府信息化建设中取得很大进步，改进工作方法，创新行政管理方式，进一步规范了行政权力，提高依法行政水平。但是，由于长期受传统行政管理方式的影响，与市场经济体制的要求相比，目前在行政管理方式上还存在观念滞后、职能不到位、手段原始、效率偏低等很多问题。客观地说，政府行政管理方式的改革还有很长的路要走。

1.管理主体存在局限，观念滞后

传统集权管理模式下甚至普通工作人员，拥有占绝对数量的公共信息，这种信息不对称性与权力相结合，容易形成官本位思维。“官本位”观念这一思维还存在于行政机关文化中，导致一些行政人员服务意识淡漠、工作效率不高、有法不依、执法不严等现象还不同程度地存在。推委扯皮；相互制肘；手续繁锁；拖拉延误；人浮于事；文山会海；瞎指挥；怕负责任，不负责任；服务态度差；铺张浪费。同时，不出风头为为政的要诀使得一些行政人员在行政活动中思想僵化、保守，不敢开拓、创新，行政活动缺乏应有的弹性和活力。行政管理中爱做官样文章，办事拖拉，机构臃肿，人浮于事，决策迟缓，影响行政效率的提高和行政目标的实现。

2.管理手段原始、效率偏低

高成本，低效率，以牺牲效能为代价，颇具粗放管理方式特点的传统行政管理方式还存在。许多政府部门和地方仍习惯以“内部文件”“行政命令”等随意性大、透明度低的管理方式开展工作，“暗箱操作”、随意裁决等问题时有发生。在行政过程中，屡屡出现内部文件的权威大于部门法规政策，部门和地方规定大于国家法律法规的现象，甚至有时依据内部决定或领导口头指示就可以改变或变通既定规则的执行。遇到问题，大多采用开会研究、逐级下达、层层上报的工作方式，耗费大量的行政经费，“文山会海”和“公文旅行”等现象，浪费人力、财力。此外，在具体的行政管理实践中，政府仍然对社会经济事务进行具体的干预，行政审批事项过多过细，办事程序过于繁琐。行政手段运用过多，法律手段和经济手段运用不够等。

3.政府管理和被管理的对象仍以单向的层阶式的关系为主

传统的领导方式注重以“任务”为中心，政府官员是标准的“行政人”，实行的是一种缺乏人性的标准化管理。管理者和被管理者之间是被动的，是“政府调控市场，市场引导企业”那种单向的层阶式作用关系。行政程序是通过各级代表会议，将意见集中向上反映，形成规章制度和政策法规，然后层层下达，管理者与被管理者是信息不对称，单向的层阶式的方式为“暗箱”操作提供了可能。其局限是组织的高层不能与基层进行直接的协调和沟通，不仅减缓了信息的传递速度，还容易造成信息的过滤、堵塞、失真或扭曲。

三、创新行政管理方式——建“高效”之政府

显然，我国行政管理方式依然存在着与依法行政基本原则和规则不相符合的方面。努力促进各级政府管理方式的根本性改变，势在必行。

1.全面清理现行的行政法律规范和各种类型的行政许可制度

切实贯彻实施行政许可法，改革行政许可方式，目前最迫切的任务是全面清理现行的行政法律规范和各种类型的行政许可制度。对于国家宏观调控必须的、符合社会主义市场经济需要的予以保留和进行完善，对于带有计划经济色彩的、不符合社会主义市场经济需要的则予以清除和撤消。真正把政府不该管的事交给企业、市场、行业组织和中介机构，按公民自治、市场调节、行业自律、行政监管的顺序来设定和实施许可，实现“廉洁而高效”。对取消的审批事项，要认真研究新的管理方法，积极运用监管、检查、备案等管理手段，建立后续监管制度；对保留的审批事项，要建立结构合理、管理科学、程序严密、制约有效的管理制度；对需要调整的审批事项，要制定严格的审批程序，形成制度规范。

2.加强间接管理、协调服务和事后监督等手段的运用

商业银行业务创新论文篇六

金融创新是我国商业银行在当前经济金融环境当中必须采取的发展战略，通过实现金融创新和业务范围的扩大，拓宽收益来源渠道，实现服务和管理的全面升级，增强在市场当中的核心竞争力。然而，从我国商业银行的金融创新现状来看，效果并不明显，仍然面临着诸多的问题和阻碍。商业银行普遍缺乏金融创新的意识，经营管理体制和金融创新技术较为落后，银行的从业人员素质不高，且风险防范意识较为薄弱。同时，由于我国整体金融体制改革较为落后，使得商业银行的金融创新面临着巨大的阻碍。为有效改变这一现状，就应当针对具体的问题采取针对性办法和策略，解决金融创新道路上面临的重重阻碍，使得商业银行未来发展能够越来越满足市场和客户的需求，确保其未来发展的长足性和持续性。

一、商业银行金融创新概述

所谓金融创新，主要指将金融业当中的各种要素进行重新组合，金融机构和金融管理当局出于对经济利益和效益的考虑，通过对机构设置和业务品种、金融工具以及制度安排等进行创新变革，从而开发出新型的金融服务和工具。简而言之，金融创新的根本动因即出于对利润的追逐，以转移风险和降低成本为主要目标，以满足客户需求为主要途径，实现自身利益的最大化。商业银行相较于国有银行，其根本的经营目标即实现利润的最大化。由于其经营方式为自主经营、自负盈亏，因此，在日趋残酷的市场竞争环境之下，就需要通过不断发现新的利润来源，开辟新的市场。金融创新作为一种新型且高利润、未来发展前景广阔的金融发展方式，必然会受到商业银行的青睐。

二、我国商业银行经营现状和金融创新的必要性

从我国商业银行的经营现状来看，面临的问题仍然较为严峻。首先，我国商业银行的资产安全性较低，主要表现在资本充足率较低，且不良贷款率仍较高。其次，从商业银行的盈利能力来看，盈利能力指标和经营能力指标方面，盈利能力和经营能力均较差。因此，随着金融行业的不断发展，我国与世界经贸交流合作越来越深入，来自国际和国内巨大的压力将会导致商业银行未来的发展面临空前的难题。只有通过不断的改革和创新，对传统的经营管理模式进行全面优化和升级，才能有效增强自身抵御竞争的能力。金融创新作为一种高效率和高收益的金融方式，只有在发展过程中，将其贯穿到整体的经营体系当中，才能发挥金融创新的巨大效用，实现商业银行未来发展实力的不断增强。

三、我国商业银行金融创新存在的主要问题

1、商业银行缺乏金融创新的意识

我国银行管理很长一段时间以来，都是实行计划经济，银行业市场的垄断情况较为严重。主要表现为，有关管理部门在对商业银行进行考核时，只以存贷款的指标是否完成作为考核指标，不对其经营利润情况进行有效考核。在这种管理规范模式下，许多商业银行对于员工的考核也关注于存贷款指标是否完成。这样一来，只以任务指标的完成作为经营目标，造成银行经营的积极性和主动性不高，导致其对于盈利的意识不强。同时，商业银行在经营的独立性和自主性上也较为缺乏，导致其缺乏追求利润最大化的动力支持。是否进行金融创新，对于商业银行的发展也就没有很大压力逼迫和动力支撑。

2、我国金融体制改革较落后

从我国的金融体制改革情况来看，虽然我国改革开放以来，不断进行社会主义市场经济机制的深化改革，但其市场化进展仍未彻底，金融机构的独立性和自主性仍较差。就银行业来讲，政府的行政主导和干预作用较大，政策对于整体银行业的影响较大，控制力较强。商业银行在实际运营发展过程中，缺乏有效的治理机制和激励机制，其在发展当中的自由性较差，经营利润发挥空间受到较大限制，致使其在业务发展和金融创新上的动力不足，及时开展相应的创新工作，也只是表面工作，起不到实际作用。如机构增设和简单的业务扩张，并不能实现整体经济效益的提高。

3、经营管理体制不利于金融创新

我国许多较大的商业银行均由专业银行转化而来，往往习惯于传统的'竞争压力小、市场化程度低的经营方式，对于市场的敏感度和针对性较弱。在职能部门的设置上，只以职能或者产品为中心进行分工，而不会以市场为导向进行职能部门和业务流程的的设计和分配。此外，部门之间的信息沟通不畅，资源得不到合理分配，且无法进行有效共享，导致整体银行内部的协作能力较低。此外，对于商业银行的业务创新工作而言，并没有设立专门的业务拓展部门，没有专门的业务创新人才，缺乏金融创新激励机制，导致金融创新工作无法有效开展。

4、金融创新技术较为落后

科学技术作为生产力水平提高的重要保障，其对于金融创新的发展也是极为重要和必要的。从发达国家金融创新的经验来看，唯有实现金融技术的创新和提高，才能为金融创新提供强大的技术支撑，实现多种金融服务功能，满足业务拓展的需求。从我国的商业银行技术现状来看，技术基础落后，且后续发展的动力不足。首先，银行的业务数据分散存放，数据无法有效汇总集中，也无法实现信息的共享。其次，没有有效的客户服务系统，业务范围较小，无法提供全球化的金融服务。此外，网上银行的功能仍较单一，没有便捷的交易功能，仅能实现简单的信息查询。

5、银行从业人员的素质不够高

在金融创新当中，需要的银行从业人员包括决策人员、一般业务人员和开发人员。决策人员主要的职能是针对创新业务进行统筹分析，了解该项业务的发展前景、盈利状况，并对其实行作出最终的决策。一般业务人员则需掌握我国的相关金融政策，并能够对国内外的金融产品有较深入的了解，为客户提供周到的金融服务。开发人员则主要进行金融产品的研究和开发，确保产品具备较强的操作性和较大的盈利潜能。然而，我国的银行从业人员普遍素质不够高，缺乏现代商业银行的业务知识，无法满足金融创新的需求。

6、风险防范意识较薄弱

从风险防范意识来看，商业银行因其较强的独立性，且需要对自身经营的盈亏进行自我消化，因此，应当具备较强的风险防范意识，能够拥有科学全面的风险防范体系。然而，我国的商业银行大多由计划经济环境当中转变而来，并没有市场化运行经验，且因习惯于国家承担风险的经营状态，往往无法转变经营的理念，风险防范意识较为薄弱。虽然有些商业银行建立了风险防范制度，但多为应付检查的表面工作，没有针对市场风险的具体性防范措施。随着我国在世界贸易组织当中的不断深入融合，我国的金融竞争压力将越来越大，商业银行面临的风险也会越来越大。

四、我国商业银行金融创新的策略探讨

1、加强商业银行的金融创新理念

为实现我国商业银行的金融创新工作的有效开展，首先，应当加强其金融创新理念，从确立盈利观念、市场观念和客户观念入手，实现商业银行金融创新理念的树立和深化。就盈利观念而言，应转变计划经济时期的盈利观念，注重银行未来的实际盈利。在以存贷款为考核指标的同时，将银行经营利润作为重要的考核指标，指导员工进行银行的盈利发展，在专业的金融开发人员和决策人员的推动下，实现金融的创新，提升服务的质量，使得银行产品更加丰富。其次，加强市场观念和客户的建立，以市场的需求为经营导向，结合市场和客户的需求，制定针对性的服务机制，开发创新业务，推出适宜的金融创新产品，以满足日益丰富的客户需求。

2、深化我国金融体制改革

深化我国的金融体制改革，以改善商业银行的运行机制，为金融创新提供基本的体制保障。首先，应当确保银行内部管理方式和运行方式的有效改革，并转变经营机制，提高银行的风险防范意识，建立健全风险防范机制。其次，在完成主体银行的深化改革之后，有序有效地推行到分支机构当中，使得分支银行的管理机制和考核机制都能得到有效改善，确保银行的体制改革能够渗透到每个环节当中。此外，为保证商业银行的有效运行，避免出现违法违规等经营行为，应当充分发挥资本市场对于商业银行的监督作用，有效约束其在改革过程中以及改革完成之后的经营行为。

3、健全银行经营管理机制

应当健全商业银行的经营管理机制，从银行的内部组织机构和运作机制上入手，实现银行整体运作机制的健全化和严密化，为银行的金融创新提供重要保障和强劲动力。首先，应当使得银行的业务流程得到精简，实现业务办理的高效化。其次，建立与创新业务同步的管理制度，使得每项创新业务都有明确的操作规程和客户风险提示，确保金融创新过程拥有严密的制度保障。此外，应针对客户信息进行有效管理，通过客户关系管理系统的建立，使得客户信息能够得到充分掌握，并根据其信息情况了解其服务需求，从而为其提供针对性服务，确保金融服务有较强的针对性和主动性。

4、加强银行服务和技术创新

未来的商业银行竞争主要方向即体现在服务和技术上。随着金融市场的不断发展，满足客户多样化的需求将成为商业银行运行发展的主要目标。因此，应当建立服务创新的理念，将服务创新贯彻到日常工作的每个环节，利用创新的服务来提高银行的市场影响力，吸引到更多的优质客户。同时，技术作为金融创新的重要保障，不断进行金融技术的发展和创新，才能确保银行的金融服务质量和效率得到有效提升。首先，应实现银行科技应用水平的提高，实现办公自动化，并建立有效的管理核算系统恶化决策支持系统，同时，实现业务处理和管理的电子化，为金融创新技术含量的提升提供重要保障。

5、提高银行从业人员的素质

金融创新需要充足的人才保障，实现银行从业人员整体素质的提高，才能确保最佳的金融创新效果，为银行的业务拓展和服务优化提供人力支持。首先，应当建立健全银行从业人员的管理和培训机制，明确人员的责任和义务，保证管理过程的公平性和公开性，并建立健全银行从业人员的激励机制，使得其工作积极性大大提高，并能够进行自我的发展和提升。其次，应当健全教育培训机制，通过完善的培训实现从业人员综合素质的提高，以满足金融创新的技术和素质需求。此外，应注重银行企业文化的建设，以有效感染人才对于银行较强的归属感，从而增强银行员工的凝聚力。

6、加强银行的风险管理

金融创新的有效开展，能够有效的降低或转移银行的部分风险，但其自身也会带来部分风险，使得银行的在面对传统风险的同时，还需有效解决金融创新带来的新的风险。为此，应当加强商业银行的风险管理，提高风险管理意识，并针对可能存在的风险，制定相应的防范管理办法。首先，应当建立健全银行的风险预防体系，通过有效的管理信息系统和对金融创新活动的有效审查，有效规避可能存在的经营风险。其次，针对不可控风险的发生，当无法实现有效预防时，则应通过提高自身抗风险的能力，将风险造成的损害降到最小。改进资产质量，提升抗风险能力，实现对风险的有效抵御。

商业银行业务创新论文篇七

3月国务院发布的《全面推进依法行政实施纲要》，明确提出了要用时间基本建成法治政府的目标，要“转变政府职能，深化行政管理体制改革”，并提出了五项具体工作任务。现在时间已过一半多，离越来越近。回顾这几年，我们在行政体制改革上取得很大成就，但影响和制约行政体制改革进程的原因也有很多，既有观念上也有体制机制上的原因，既有政府自身也有政府之外的原因。分析这些原因并研究相应的对策，对于加快推进行政体制改革进程，确保如期实现基本建成法治政府的目标无疑具有重要的意义。本文以改革行政管理方式为视角，从贵州改革行政审批制度，推进政府管理创新的实践出发，分析存在的问题，并在此基础上提出进一步完善行政管理方式的对策。

一、实践例证：贵州改革行政审批制度，推进政府管理创新的实践

《行政许可法》颁布实施后，贵州省政府高度重视，精心组织，周密安排，并以此为契机，规范行政权力，进一步提高依法行政水平。按照分清主次、突出重点、抓好省级、以点带面、逐步深入、全面推进的工作方针，有效地组织完成了全省有关行政许可“三项清理”的工作。对有关行政许可规定、行政许可事项、行政许可实施主体组织力量进行了清理，督促抓好行政许可法的配套制度建设，在行政许可法实施前完成了相关的废止和修改的有关工作，并及时向社会公布，保障了行政许可法在全省的顺利实施。此次共清理全省现行有效的地方性法规98件、省政府规章159件、省级规范性文件111件。通过清理，共取消了地方性法规设定的行政许可事项77项，取消省政府规章设定的行政许可事项43项，废止省政府规章27件。在清理工作的基础上，推进职能转变和管理创新。全省及时下发关于建立实施行政许可配套制度的通知，对各级行政机关行政许可配套制度建设工作作出部署和安排，督促、指导地、州、市和省直部门抓紧做好本地、本部门配套制度建设和“统一受理，统一送达”窗口建设，努力推进政府职能转变和管理方式创新。例如，贵阳市南明区本着“整治发展软环境，建设服务性机关”的理念，在全面清理的基础上最大限度减少行政审批、许可、核准、备案等事项，通过保留、调整、合并、取消等方式，使行政审批事项成功“瘦身”，将30家职能部门的行政审批事项由原来的'180项减少到现在的120项，简化了办事程序，方便了企业和群众。

二、行政管理方式存在的问题分析

贵州政府以转变工作方式为重点，在贯彻实施《行政许可法》，深化行政审批制度改革以及政府信息化建设中取得很大进步，改进工作方法，创新行政管理方式，进一步规范了行政权力，提高依法行政水平。但是，由于长期受传统行政管理方式的影响，与市场经济体制的要求相比，目前在行政管理方式上还存在观念滞后、职能不到位、手段原始、效率偏低等很多问题。客观地说，政府行政管理方式的改革还有很长的路要走。

1.管理主体存在局限，观念滞后

传统集权管理模式下甚至普通工作人员，拥有占绝对数量的公共信息，这种信息不对称性与权力相结合，容易形成官本位思维。“官本位”观念这一思维还存在于行政机关文化中，导致一些行政人员服务意识淡漠、工作效率不高、有法不依、执法不严等现象还不同程度地存在。推委扯皮;相互制肘;手续繁锁;拖拉延误;人浮于事;文山会海;瞎指挥;怕负责任，不负责任;服务态度差;铺张浪费。同时，不出风头为为政的要诀使得一些行政人员在行政活动中思想僵化、保守，不敢开拓、创新，行政活动缺乏应有的弹性和活力。行政管理中爱做官样文章，办事拖拉，机构臃肿，人浮于事，决策迟缓，影响行政效率的提高和行政目标的实现。

商业银行业务创新论文篇八

摘要：随着市场的波动，利率的价格波动也加大了，而且逐渐开始实现市场利率化，也就是说，银行业由原来的国家垄断变成市场主导了，这引起了各大商业银行之间的激烈竞争，所以，各大商业银行应该改变自己的管理模式，从而在竞争中脱颖而出。所谓利率就是资金的“使用价格”，而利率的价格与商业银行的经营管理有很大的关系，合理的利率可以让商业银行的经营管理适应银行的可持续发展，相反，不合理的利率则有碍于商业银行的发展。在本文中，主要探讨了市场利率化对商业银行经营管理的意义，市场利率化下商业银行创新管理模式的重要性，以及在市场利率化下商业银行应该如何进行管理模式的创新这三个方面，旨在对市场利率化下商业银行经营管理的创新带来一点指导性建议。

关键词：市场利率化;商业银行;经营管理

商业银行代表着一个国家的经济水平的发展，我国开始出现商业银行，这说明我国的经济取得了重大的发展，为了让加大群众的参与性，以及取得最大的经济效益，国家加多了对于商业银行建设。商业银行不同于普通银行的一点是它更注重于盈利，而不是为了给民生提供便利，它具有更多的金融业务和各种融资等等，它的业务更加综合全面。市场利率化是一种必然的发展趋势，它会随着金融行业的发展而逐渐形成，并且，市场利率化对于商业银行来说，是一个绝对的好时机，它意味着商业银行可以更加自主地调控利率，从而谋求更大地发展，这个发展也是需要建立在以市场为主导上的。本文探讨了在当前经济形式变化的情况下，它给各大商业银行带来的好处和坏处，并提出了商业银行该如何来进行创新管理，从而更好地来适应市场的发展趋势。

1、市场利率化的含义

市场利率化的意思是说利率的价格变化不再由国家决定了，而是由市场来调控和决定。它不同于传统的利率，市场利率化使得主要调控机制由原来的国家调控变成了现在的市场和经济发展状况来调控。因此，很多商业银行开始主导市场的利率价格和变化，它首先由国家银行决定最基础的利率，之后商业银行再根据自己的融资情况和发展方向来对利率进行调控，使得它跟自身的发展目标一致。这就让金融机构更少地受控于国家的调控机制，而是可以根据自身的经营方式和发展理念来进行金融融资活动，从而创造出国家和金融机构共同调控利率的新的发展体系。

2、市场利率化对商业银行经营管理的意义

市场利率化对于商业银行来说具有很多优点，比如说它可以给商业银行带来更大的发展机遇，可以提高商业银行的竞争力，还可以激发商业银行进行改革创新等等，这对于商业银行来说是一个机遇，更是一个挑战。下面就其中的两点意义进行简要的说明。

2．1商业银行的竞争力。很多商业银行的基本业务就是个人借贷款或者企业借贷款以及其他的一些金融方面的业务，市场利率化后，经济市场比之前开放活跃了很多，所以，去银行办理金融业务的消费者也多了一些，需求量有所增加了，因此也会加大商业银行的经济效益。市场的利率化是由市场不断变化而形成的.，所以必须要建立市场监督管理机制。

2．2商业银行的创新能力。市场的利率化对商业银行的发展具有重大的意义，由于市场利率化给各大银行带来的压力。因此，银行为了增加收益，就必须在经营管理方面进行创新和优化，这样才能在竞争中取得优势。其次，加强商业银行的创新能力，才能让商业银行得到发展和完善。目前，商业银行的管理模式非常传统，而且单一，无法适应现在经济的飞速发展，因此，必须创新发展模式。

3、市场利率化背景下对商业银行经营管理的影响

3．1对商业银行经营管理的积极影响。(1)增加银行总收益。商业银行主要发展金融业务以及证券业务，还有一些借贷款业务，市场利率化可以激励更多的股民对股票证券的投资，这会加大商业银行对于市场利率的调控空间和力度，从而刺激消费者的投资，获取更大的利益，这样可以提升市场的竞争力;市场利率化主要是以市场作为利率调节的主体，结合市场的变化，从而建立起有效地金融体制，使得商业银行建立起符合自己发展的金融体制和管理机制，使得其在市场竞争中不仅有更大的活跃空间，还能对市场进行更严控的监管，推动商业银行自身的发展，并创造更大的利益。(2)加强银行业务多样化。市场利率化的应用和发展，从积极的角度上讲，它是一个很好的发展机会，但是另一方面来说，这也使得金融行业的竞争变得异常凶猛，商业银行要想在这样的激烈的市场背景下取得可持续的发展，就必须努力提升自己的业务能力和在同行中的市场竞争力，这样才能获得稳步的发展。市场利率化的出现与实施，对于市场传统管理来说是一个很大的挑战，它完全不同于之前的调控机制，因此各大商业银行必须转变发展方向，发展多样化的业务，摒弃从前单一的管理经营模式，跟上时代的进步，适应新时代新型金融行业的发展。

3．2对商业银行经营管理的消极影响。(1)加大银行利率风险。凡事都具有两面性，同样的，市场利率化对商业银行既能带来发展和好处，同时也会带来一定的消极影响，正如人们常说的机遇与挑战并存，市场利率化全面实现，给银行带来了发展的空间，但是同时也要面临很大的风险，比如说它会加大银行的利率风险。因此，由于市场变动引起的利率波动也会随之而起，变化必定会带来风险，波动越大，风险指数也便越高，所以说，市场的利率化会给商业银行带来利率风险。因此，当市场发生较大的波动时，商业银行应该及时采取相关措施来减小风险的损害程度，做好应对措施，这样才能在市场中站稳脚跟，渡过经济危机。(2)影响传统存贷款业务。存贷款业务对于各大银行来说，是最基本的业务之一。很多银行依靠借贷款来盈利，它是一种非常稳定而传统的银行业务，没有什么风险，基本上都是处于盈利状态的。银行必须高度重视这个问题的出现，因为银行若没有很好地应对这一状况，银行将会面临很大的损失和危机，在市场上便无法立足。

4、商业银行面对市场利率化的创新对策

4．1利率风险管理的创新。(1)组建科学合理的利率风险管理机构。市场的全面利率化，使得商业银行在发展进程中受到市场的很多变化因素的影响，这会使得银行的业务发生很多不确定的风险和影响，因此，银行有必要建立一套适合自己发展的科学合理的风险管理机构，它可以能够有效提升商业银行面对市场风险的能力，从而保证银行在市场的不断波动中，勇敢面对风险，稳定地走下去。(2)加强银行风险识别能力。相对于风险管理来说，在风险来临之前，准确地预测和识别风险这是很有必要的，无论什么行业，前瞻性很重要，所谓“未雨绸缪”就是这样。在风险还没有发生之前，银行对它进行合理地预测和识别，然后采取适当的方式去应对它，尽量减小风险带来的危害，确保银行稳固发展。所以，商业银守要想在市场利率化下得到逐步发展，就必须加强银行的风险识别能力，有效规避风险。

4．2运作模式的创新。(1)市场营销战略改变。商业银行存在和发展最主要的目的就在于盈利，所以在市场利率化下，商业银行也要做出相应的改变，对于市场的营销战略必须适应现在这个市场的发展和要求。首先要在适应市场的基础上做到让客户满意，从而赢得一批稳定的客源，这对于银行的长期发展有利。(2)建设网络银行。在这个信息时代，计算机技术被应用到各行各业，同样，金融行业也不例外。商业银行可以通过建设网上银行来为消费者提供更加便捷的服务，比如一些转账业务或者支付业务等就可以通过网上银行来完成，这对于消费者来说是极具吸引力的。最后，要提高客服的服务水平和耐心，对待消费者要有耐心，要给消费者营造一个良好的服务氛围，给客户一次良好的体验，这样才能吸引更多的消费者来办理该银行的业务。

4．3人才战略的创新。在服务行业，一直都要秉承顾客至上的原则，因此，在商业银行也是这样，首先要加强他们的服务水平，加强他们服务客户的能力，要对他们进行定时的培训，要懂得微笑服务的宗旨。其次，还要加强他们办理业务的能力，在顾问咨询业务的时候，工作人员应该立刻就能很熟练且流利地给顾客讲解这个业务，给顾客带来一种很专业很正规的感觉，这样可以吸引到更多的顾客。最后，国内的各大银行也要学习国外先进的管理办法，引进优秀的人才，对他们进行岗位培训，并创新服务模式，使商业银行更能适应市场利率化，提高在同行中的竟争能力。综上所述，在市场利率化的背景下，商业银行面临巨大竞争的同时也会有很多机遇，所以，商业银行应当创新其管理模式，及时判断市场的波动方向，识别风险，这样才能在竞争中突出自己，从而取得更加稳定长期地发展。

作者:蔡东苍单位:重庆三峡银行股份有限公司锦江支行

参考文献:

［1］苟甜玲．浅议我国商业银行利率风险管理［j］．东方企业文化，(11)

［3］张雷．试论利率市场化下商业银行经营管理的策略［j］．时代金融，(9)

［4］侯旭东．市场利率化背景下商业银行经营管理创新探讨［j］．现代经济信息，(4)