ID：7780551
时间：2023-12-25 00:01:09
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职业学校学生的数量庞大，而大部分学生学习目标不明确，成绩不理想，学习缺乏积极性和主动性，学习效率较差，这个情况严重影响职业学校的教学质量。分析其成因，解决其方法成为职业学校教师的主要任务。
关键词：职业学校学生教师问题。
公路施工个业正处在高科技信息化快速发展的环境之中，互联网的普及速度使人们的行为随之加快，并推动着管理组织行为以更快的速度发生着变化。这些有形和无形的变化必将涉及到公路施工个业管理的方方面面，从而使管理越来越表现在以人为本的行为管理上。对此，企业家或企业管理者，就非常有必要对组织行为学进行研究探讨，•并将研究成果运用到具体的管理实践活动中，以促进管理绩效的提高。
组织行为学至少应有三个层次的专题研究:个体水平的变量、群体水平的变量和组织系统的变量。在此，笔者仅对个体和群体水平的变最做一些论述。对当前公路施工个业来说，从细化目标、提高执行力的角度上，系统地研究分析员工的心理和行为，运用组织行为学来提高管理绩效是必要和现实的，这也是有很大效益潜力可挖的管理创新的方向之一。
一、运用组织行为学原理。
作为施工单位，不论是负责人还是劳务工人，其心理上都是干一天能拿上一天的工钱，装在自己的兜里。这种心理直接反映在劳动态度上，对此心理与行为，就要靠组织上的操作，用组织行为的理论，从完善组织行为上着手。否则劳务工人就观察着干，而不是理头苦干，所以，公路t程项目部经理和现场管理人员，要运用组织行为学的原理，从细处着手，才能避免出现进度不快，质量不保，效率不高的局面。针对这种现象，从组织行为学和心理学的观点出发，采取相应的措施，比如分阶段、按比例定期结算支付劳务费，用行为方式化解管理对象行为上背离目标的取向。
二、员工心理行为的重要性。
在现代科学管理中，‘高层管理人员或大型企业里的核心管理层，越来越关注员工心理行为对管理的影响，也就是对组织行为学的重视。如海尔集团个业文化建设中的人文管理，就注重了员工行为与组织的协调机制。其原因就是:过去的经济体制中，虽然招个社会资源配置不平衡，可对某个企业来讲，环境的变化不大，生产和销售有上级负责，因而无需，也没有必要对长远发展和风险作出清晰的规划。可现在是市场经济，特别是全球化的市场经济，生存与发展在很大程度上取决于决策层或最高领导者的前瞻性，同时是否能够吸引凝聚优秀人刁’，留住并且使之满意地、自觉地充分发挥技能，形成全力即群体行为，对贯彻落实决策层或领导者的战略目标，也就显得非常重要。
三、积极强化激励机制。
在各种管理理论中，积极强化激励机制是改变个体的有效工具，实践证明，强化奖赏比惩罚更有效。在现实工作中，我们通过细心观察可以发现，在合适的时间和场合，对员工进行奖赏，可以极大地激发员工干劲和创造性。另外，在激励员工的过程中，管理者的表率行为是非常重要的。研究和实践都反映出，人心可快速地进入角色，被环境氛围同化。如果你的领导经常迟到早退、懈怠职责，那么其下属很容易变得自山散漫，不守信用。关爱员工的企业，要给予员工良好的工作和人际环境，给予员工或部属足够的工作上的支持，使他们安心地为之做贡献。现实中，关爱员工的管理者善于鼓舞员工的十气，提高员工的工作热情，激发员工创造性地工作。当员工做出成绩或有所创新时，管理者向大家公开地、及时地表示认可或奖励，并定期组织一些文化活动配合施工生产，使员工能够充分地享受成功的喜悦和成果。
四、保持信息的畅通。
公路施工企业的管理者，对人员的流动率和工作满意度都要进行不同程度的研究。如果员工的认知与现实之间的差距较大时，管理者应能及时发现，尽快地努力消除那些造成差距的信息，对失真的信息要早发现，早阻止传播。虽然与员工之间沟通是多元化的，但应有主要的沟通方、式。从组织方面，充分发挥工会和群众组织的桥梁作用是至关重要的`。我们必须承认，有效的沟通会使员工的生产效率有很大的稳定性，这也是很多跨国公司发展到一定程度后，都要进行组织结构改革，大量采用垂直、平行和非正式的沟通来促进信息快速地流动。信息的畅通能够降低员工对信息的不确定性，可以提高员工的满意度，进而提高管理绩效。在这方面，很多管理者需要努力将这种观念运用到实践中去，因为很多公路施工企业规模稍微大了点，官僚作风就开始萌生，这样的例子不仅公路施工企业中存在，其他行业也同样为数不少。
与前，劳动群体中占主导地位的年轻人的价值观己发生很大变化。如与他们的父辈相比，是完全不同的思维方式。现在的年轻人有更强烈的实现自我的不确定性，近年来频繁“跳槽”现象就反映了这种不确定性。他们对周围的社会环境和生活态度持更加开放和宽容的态度，对组织的忠诚度明显降低，对个人的自山度更为看重。再加上公路施工现场条件艰苦，对拴心留人的组织行为要求更高。这就要求管理者应随时观察判断员工或部属的价值观，是否与组织主导的价值观相一致，只有那些价值观一致，同时又有能力的员工才值得培养和晋升，否则要及时予以淘汰。因为当员工的价值观与组织的价值取向一致时，他的才•智和满意度才能够促进管理绩效的提高。
五、公平感的重要性。
由于个体之问的差异相当复杂，尽管有相当多的国内外管理理论和管理经验可供借鉴，但很多管理者在实践中仍感到难以把握，这与目标不明确有关。合理明确的目标，对员工潜能开发和创造性培养有很大的推动作用。还有制度建设和规范化管理，以及公开、公正、公平的竞争环境，这些都是组织行为学管理中的组成要素。就公平而言，在群体中，个体的公平感是非常重要的，如果其中的个体感到不公平，最能体现出来的就是积极性降低，甚至会使他离开所在的群体。现在有管理者在反思员工满意度不高的原因时，常常把薪资不高放在首位，认为如果大幅度提高工资水平就可以解决这个问题，其实不然，这在科技含量高的知识型群体中更为显著。一项调查研究资料表明，有37%的员工离开原单位，不是因为报酬低，而是因为觉得自己付出与得到的不公平使然。在现代经营管理中，公平体现在方方面面，如招聘续聘时的公平，绩效考评时的公平，劳动强度与报酬的公平，对年轻有抱负的员工，其晋升机会的公平尤为重要。公平是每个诚实员工都希望所在群体具有的特征。公平的组织行为可以使员工满意而心无杂念地专心工作。
拖延行为既不是人类与生俱来的本性，也不是个体在时间管理和计划方面出了问题，事实上，一些拖延者对时间估计的能力并不逊于常人，他们甚至更清楚拖延的后果。其产生原因主要有以下两个：
（一）任务性质。
任务性质是导致拖延行为产生的情境因素，但拖延行为既然是个体做出的一种自愿选择，因此个体的差异性应该是其产生的主要原因。这种个体差异性主要体现在一下几个方面：
随着物质生活水平的提高，人们在享受舒适生活的同时，拖延行为也开始日益蔓延。拖延就是腐蚀剂，它侵蚀着人的身体和心理，消耗人的能量，阻碍人的潜能发挥，并最终影响人对社会变化的适应和个体的进步与幸福。要克服这种不良行为，可从以下几方面着手进行。
第一，端正认识。拖延并非人的本性而是一种不良行为，它并不能使问题消失或变得容易，相反只会带来更严重的后果。因此，必须从认识上清楚拖延的危害，进而养成良好的习惯，不追求短暂逃避带来的快感，而是在成功中享受来自心灵的愉悦。
第二，及早行动。良好的条件是等不来的，惟有具体行动才能创造有利因素。要完成某项任务，可建立一个行动计划，列出需要进行的每一小步。然后依据计划及早展开行动，每完成一小步就会带动自己更好地去做下面更多的事情。这样分割目标，设定期限，既有助于增强信心，又便于及时检查督促自己。
第三，自我奖励。良好习惯的养成是需要不断强化的。要想养成自觉、迅捷做事的好习惯，就要给自己及早的行动予以适当的奖励来进行强化。每及时完成一项任务，每改变一个拖延的习惯，即使行动的步子很小，也要肯定自己，奖励自己在达到一个适度的小目标后就拥有某项愉悦享受的权力，让努力与享受快乐紧密相连。
参考文献：
[1]ureofprocrastination[eb/ol].，7，10。
摘要：幼儿的行为问题一般是指对身心健康发展有重要障碍的行为的情绪方面的异常表现。弗洛依德的儿童精神发展理论告呼我们，0～6岁是一个人性格行为形成发展的重要阶段，如果在这个阶段，儿童身心需要都得到满足和受到父母良好的教养，儿童就会成为人格健全的人，否则，儿童可能会出现行为障碍、人格缺陷等问题。0～6岁时期，家庭是幼儿主要的生活环境，父母是幼儿接触最多的人，所以家庭因素在幼儿行为问题发生中起着最直接和最重要的作用。尽管幼儿行为问题产生的原因十分复杂，既有幼儿自身的生理和心理特质的原因，也有幼儿园和社会等方面因素的影响，但犯罪学家在研究青少年不法行为及其增长原因时，常常都追溯到幼儿时期家庭因素的影响。因此探讨幼儿行为问题与家庭因素的关系，对于防止幼儿行为问题，形成幼儿健康人格有着重大的意义。
关键词：幼儿行为家庭成因。
前言。
为探讨幼儿行为问题的家庭成因，笔者深入幼儿园、家庭进行观察和调研，选择两个有明显行为问题的儿童作为研究的对象，进行系统观察记录，对研究对象的教师和家长进行访谈，获得了丰富的第一手资料。
一、案例介绍。
案例一。
某男孩，6周岁，有严重的自闭症。在幼儿园一整天的活动中，几乎从不开口说话，课堂上，从不主动举手发言，即使老师提问他，并对问题答案给予许多明显的语言和动作提示，他也一声不吭。课间，很少离开自己的座位到外面玩，从不参与其他小朋友的游戏活动，手脚协作能力很差，跳绳从未成功跳过一下。一些小朋友悄悄对笔者说：“老师，他是‘哑巴’，从来不说话的。”笔者试探地问其他小朋友：“你们请他一起来玩游戏，好吗？”小朋友说：“以前我们请过他一起玩游戏，但是他每次都不理人，现在我们都不喜欢跟他玩了。”
笔者友好地尝试跟他接近，主动跟他一起玩，逗他说话，小男孩并没有怕生的表现，没有排斥表现，甚至有时抬头对笔者笑，但从来不与笔者说话。班里的老师说，这位小男孩有语言障碍，说话模糊不清，刚进幼儿园时，不但不说话，也不听教师的指令，不会用语言表达自己的要求和愿望，憋尿憋急了，也只是发出哼哼的响声，而不会用言语表达出来，经过长期的努力，现在小男孩可以按教师的指令行动了，有时候在教师的耐心教导下，还可以说几个单词，但很少成句。通过家访，得知小男孩的父母至今仍两地分居，父亲是个生意人，母亲当过教师，家庭经济条件相当优越。小男孩2岁前由祖父母抚养，2岁后跟在父亲身边，一直上幼儿园才由母亲带养。小男孩的母亲对心理学有一定的研究，对儿子的自闭症很着急和忧虑，曾尝试过许多矫正的办法，但收效都不大。男孩的父亲则认为，儿子的自闭症是遗传于妻子，他认为妻子也不爱说话，非常文静，有点孤僻。在教育观念上，父亲认为对孩子应该从小管教，理由是现今社会风气腐化，道德败坏，青少年犯罪越来越严重，从小严加管教可以防止孩子以后误入歧途，而母亲却认为孩子有行为障碍，应宽容地对待孩子。
案例二。
某男孩，6周岁，非常好动，上课时根本不注意听，要么离开座位搞小动作，要么逗周围的小朋友说话，只有在教师斥责时才稍稍收敛一下，很快又会故态复萌。平时常常以打、踢、推、咬、威胁等方式攻击其他幼儿。在活动中，表现得比较霸道，常常跟其他幼儿抢玩具，难以协调他跟别的幼儿合作，几乎每天都会受到教师的处罚。一些小朋友说他经常打人，不喜欢跟他玩。这个男孩的接受能力较差，作业很马虎。见笔者主动跟他玩，跟他说话，表现得很开心，就主动与笔者分享玩具，常常缠着笔者，但好动的行为收敛不多。教师说他可能有注意缺陷和活动过度的行为问题，自我控制能力很差，因为班上孩子较多(30多个），教师无法分出较多时间和精力去约束他，只要他不对教学活动影响太大，一般任其自然。在与教师访谈和家访中，得知男孩的父母在香港，抚养他的是他姑妈姑夫，姑妈曾经在一间中学当过老师，已退休，现在一间公证所做公证员。姑夫是一个研究所的研究员，姑夫为人性情淡薄温和，平常对男孩教育过问不多，管教的任务主要落在姑妈身上。男孩的姑妈说，四岁前，男孩一直由姨妈抚养，姨妈对他很纵容，不管合理不合理总是尽量满足他的要求，使得这位男孩从小就非常霸道，无法无天，常以自我为中心，要求得不到满足时就发脾气摔东西，甚至离家出走。来到姑妈家后，姑妈对他要求非常严格，管教严厉，对他提出的要求合理就尽量满足，不合理的不管他怎样吵闹，发脾气也不理不睬，对他的一些过激行为，常会加以严厉责骂甚至体罚。因此，男孩对姑妈一直又怕又依赖。男孩的父母每四个月回来大陆探望儿子一次，男孩常向父母告姑妈的状，但是父母也赞同姑妈的.管教方式，不加理睬。男孩每次与父母团聚都很开心，缠着父母不肯放，如果他见到父母对其他孩子亲热点会非常不满。姑妈说，他对管教这个孩子已精疲力尽，有种受挫感。
二、案例分析。
从上面两个案例中，不难看出以下几点。
第一，缺少父母的直接抚养对幼儿心理发展有消极影响。
以上案例中的两个孩子由于种种原因都不能与父母生活在一起，虽然两个孩子的抚养者都非常爱孩子，但这种爱毕竟代替不了父母的爱。研究表明，父母在家庭中本身性别角色的扮演，对孩子性别角色的形成有密切的关系。孩子可从父、母之间的互动方式中，了解两性的互动方式，并认同模仿同性父母的行为。
如果孩子处于不理想的环境中，孩子可能会产生拒绝认同或认同错误的角色等认同方面不正常的现象，如此往往造成行为上的不协调或是心理方面的不平衡。
案例一先由祖父母抚养，再由父亲抚养，最后又与母亲生活，由于祖父母、父亲、母亲的三个生活环境中的语言都不同，孩子不断在不同的语言环境中过着动荡的生活，结果导致孩子语言障碍和缺乏安全感。而由于语言障碍，使儿童不善于与他人交流，心中产生自卑，环境适应能力差，社会性行为发展受到阻碍，从而形成孩子畏缩。孤僻的性格，慢慢把自己封闭起来，最终造成自闭症。案例二由于长期远离父母，缺乏父慈母爱，使孩子的心灵变得特别敏感和脆弱，过分在意别人对自己的态度，为引起别人更多的关注，而常常做一些反社会行为。
第二，家庭教育方式的偏差是幼儿行为问题产生的重要因素。
家庭教育方式直接影响孩子的行为。从亲子关系的角度分析父母家庭教育方式主要分为专制型、宽容型、民主型三类。专制型的教育方式是把孩子作为附庸，压制其独立性、创造性，对孩子的行为过多地干预，经常采取强制手段让孩子听命于父母，漠视孩子的兴趣和意见，不允许孩子对自己的事情有发言权，要求子女随时都要遵守父母的规定，稍有违背就会遭到训斥或惩罚，有时甚至是过于粗暴的惩罚。与之相反的宽容型的教育方式主要表现为亲子关系的淡漠。父母与孩子各有自己的活动范围及方向，父母任孩子自由地、不受约束地发展，他们虽然也与孩子进行交流和沟通，但对孩子的行为没有具体的规定和要求，很少奖励或惩罚。民主的教育方式是建立在亲子关系平等基础上的。其主要表现是父母把孩子作为独立的个体，注意培养孩子的主动精神，培养他们的自理、自制能力，对孩子的期望、要求及奖励、惩罚等比较恰当，经常与孩子进行思想与价值观的交流与沟通，尊重、听取孩子的意见，及时纠正自己在教育孩子中的失误。[2]北京师范大学发展心理研究所的曾绮、卢咏莉通过调查研究，指出父母双亲的严厉的教育方式都与儿童被负提名、儿童的攻击性、学习问题等有显著的正相关，与儿童的被正提名。儿童的害羞等有显著的负相关；父亲严厉的教育方式与儿童的社交能力有显著的负相关。母亲民主的教育方式与儿童被正提名、儿童的社交能力有显著的正相关，而与儿童被负提名有显著的负相关。父亲民主的教育方式与儿童被正提名、儿童的社交能力有显著的正相关，与儿童的攻击性和学习问题有显著的负相关。[3]天津社会学院的关颖等通过对天津市区、郊区各一所小学、一所幼儿园实施问卷调查，运用定量分析的方法，证实了父母教育方式对儿童行为的影响，得出父母采取民主型教育方式的儿童，在社会化程度上高分组的比例大大高于宽容型和专制型的。反之，父母采取宽容型和专制型教育方式的儿童，在社会化程度上其低分组的比例远远超过民主型。我们的案例研究也发现了这一点，案例二的第一个抚养人姨妈，因为孩子不是自己的，生怕过于严厉的管教，会招来他人的非议，因此不敢用纪律约束孩子，采取宽容型的教育方式，对孩子过分纵容、放任，养成孩子粗暴、反叛的性格。而轮到姑妈抚养时，姑妈意识到对孩子采取宽容放纵的严重性，又过分控制、约束孩子，从一个极端走到另一个极端，结果非但没有纠正孩子的坏行为，反而激起孩子更强烈的反抗。可见，家庭教育方式对孩子行为的影响是显而易见的。
家庭教育方式一般是父亲和母亲教育方式的综合体。由于父亲和母亲在家庭中的地位、作用及自身素质不同，其教育方式上可能是相同的，也可能是不相同的。而这种相同与不同对儿童行为的影响也有差异。如果父母双方的教育方式均不恰当，对儿童行为的消极影响比较严重；如果父母双方，一方采取恰当的教育方式，另一方采取不恰当的教育方式，则两种教育方式有一定的影响和抵消作用，因此在对儿童行为的影响上，不良因素少于父母均为不恰当教育方式的组合。[4]在案例一中，孩子的父母对管教孩子应采取什么方式一直存在分歧，父亲认为要严加管教，母亲则认为应宽容孩子。本来，由于父母两地分居，孩子生活环境几经迁徙，加上语言障碍，已使孩子缺乏必要的安全感和自信心，如果父母教育方式矛盾，孩子在父母两方摇摆，无疑更加深孩子对环境的不确定性而变得更加恐惧、犹豫、退缩和孤僻。此外，孩子的父母尝试过许多办法，也无法矫正孩子的不良行为，使父母产生绝望的情绪，从而放弃对孩子的行为教育，进一步加深了孩子的自闭程度。
第三，家长的个性、心理健康状况对孩子的行为有重大影响。
家长的个性、心理健康状况等通过遗传、言行和所营造的家庭环境等多种途径作用于孩子。在养育子女的过程中，母亲与子女的接触较多，关系也比父亲密切，对子女的影响比当父亲的大，若母亲有情绪问题，心理健康状况不良或是心理疾病，会对子女行为产生严重影响。在案例一中，孩子的母亲患有轻微忧郁症，沉默寡言，内向孤僻，必然比一般母亲给孩子的刺激少，而拒绝多，从而影响母子之间的依恋关系的正常建立，扰乱子女的身心发展，导致孩子的行为偏差。在案例二中，孩子不愿依姑妈的期望、指示行事时，姑妈就会变得懊恼、生气。这些敌意感受，其主要隐含的目的是想控制子女。这种感受与目的，接着可能影响姑妈对孩子付诸行动，责骂或处罚孩子。孩子长期生活在姑妈这种暴躁的情绪氛围中，往往会不自觉地模仿姑妈的言行，慢慢也会变得性情激动、脾气暴躁，并把这些模仿习得的行为在幼儿园，在他人身上发泄出来。可见，家长的个性、心理健康状况与儿童行为问题的形成存在着密切的关系。
三、启示。
通过本次个案研究，我们认为要防治幼儿产生行为问题，家长应注意以下几个问题。
1.尽可能亲自抚养和教育孩子。
一方面，孩子有与父母在一起的强烈的心理需要，这一需要得不到满足就容易产生感情饥饿和被遗弃感等不健康的心理。另一方面，若把孩子交给祖辈抚养，孩子打容易受到溺爱，加之他们的文化水平和观念的差距，往往施以不正确的教育。若把孩子交给其他亲戚抚养，由于生怕教育不好孩子不好交待，这种强烈的责任意识和巨大的压力感往往使他们产生紧张和焦虑，因而对孩子的言行过分敏感，这些都是不利因素。
2.创设良好的情感环境。
家庭是孩子最早接触的环境，父母对待孩子的正确态度、和谐的家庭气氛、严而适当的教育方式及父母的榜样示范作用是孩子形成健康个性和行为的必要条件。家庭成员之之间的关系应当是和睦的、平等的、互相关心和互相爱护。孩子在良好的情感环境中生活、成长，他们会感到自由、舒畅、温暖、幸福，从而形成健康的人格。
家长还应做个有心人，多注意观察孩子的日常行为，注意他们的心理变化，特别是在环境发生变化时，如转学、家庭搬迁等，以便使一些不良情绪在开始产中时就能得到有效的控制。
3.转移教育重心，改进教育方式。
现在有不少的家庭教育把重点放在教孩子读书、写字、画画、弹琴上，把家庭教育等同于智力教育和文化知识的教育，而忽视健康人格的培养。我们认为，家长应在开发孩子智力的同时，更多的去关注孩子的心理健康，把注意重心转移到孩子的心理健康教育和人格素质的培养上，及时地发现和校正孩子的胆怯、消沉、偏见、妒忌、撒谎、孤独、恐惧等不良的心理疾病，及早防止行为问题的发生。
4.父母要以身作则，做孩子的好榜样。
在每一个孩子身上，都能看到父母的影子。这不仅是遗传基因的作用，而且是父母的性格、感情、行为、语言等多种心理因素相互影响，共同作用的结果。
研究表明，家长没有心理健康问题，其子女有行为问题的比例就比较少；而家长自身有心理健康问题的则其子女有行为问题的竟高达60％。这就是说，有一半以上的孩子的行为问题与其父母心理健康不佳有密切的关系。因此，要培养孩子良好的个性行为，必须先从父母自身做起，时时注意自己的言行。父母的言谈和行为是心灵的声和形，孩子会在耳濡目染中引起思想感情的共鸣。例如，父母在饭桌前、电视机前的种种谈论，对某些不正之风的痛心疾首，对周围生活中的好人好事的赞扬，对不良行为的谴责，对邻居的热情帮助，待人谦虚礼让等，都会在孩子心理产生影响，父母切不可忽视这些生活细节，琐碎小事。孩子纯洁的心灵如同一张白纸，最容易接受光辉形象的感染，也最爱听故事。父母要向孩子多讲古今中外杰出人物的童年、少年时代的故事，给孩子多读一些名人传记，以崇高的人物形象之感染孩子。此外，父母要做孩子行为习惯的表率。平时家庭中的琐事，父母要以身作则并严格要求，养成良好的习惯，如作息时间有规律，家长有良好的业余爱好，不要打牌，玩麻将成瘾，切忌浪费时间……这些都是“小事”，然而，孩子的行为特征就是由这些家常小事而点点滴滴塑造起来的。[5]综上所述，亲子关系，育儿方式，父母个性特征，心理健康状况对孩子行为有重大影响。我们的研究提示父母要尽可能亲自抚养孩子，对孩子采取民主型的教育方式，建立和谐的家庭氛围，父母教育方式一致，保持父母健康的心理状况，这些是预防孩子发生行为问题、保障心理健康的重要条件。
参考文献：
易杳、陈宝家。家庭教育在缔结中华民族的未来。嘹望，1995年第10期。
[2][5]董群。重视家庭对幼儿性格的教育与培养。石油教育（京），19第11期。
[4]关颖等。父母教育方式与儿童社会性发展。心理发展与教育，1994年第4期。
由于年龄较小，大部分学生在中考后对自己的未来没有明确的认识，成绩不好，只有进职业才能继续学业，选专业也基本上是由家长决定，因此，学生对专业没有充分的了解，家长也没有足够的引导，所以学生的学习目的不明确，更谈不上奋斗目标，导致对学习没兴趣。学生在长期学习生活中没有养成良好的学习习惯，自我约束力较差，存在自卑心理，自暴自弃；既对自己的过去没有清醒的认识，也对将来没有长远的规划，对所学专业也没有足够的了解，感受不到社会职场的氛围，因而，学习没有动力，也没有压力，所以，不会主动学习，甚至连课堂学习也不会认真对待，在课堂中不仅自己不学，还会破坏教学秩序，影响教师的正常教学。
1.2教师因素。
作为传道授业解惑的教师来说，大部分能够认真做好教育教学工作，但不可否认也有部分老师的责任心不够，疏于管理，在平时的交流沟通比较少，思想教育工作做的不够细致，甚至简单粗暴；教师的教学手段、教学方法存在应付情况，在授课的内容只限教材，不能结合生产实践，形式单一，没有利用现代多媒体教学手段，没有以学生为中心，没有以调动学生学习积极性；授课的内容庞杂，不讲求，没有重点，没有突出，没有兼顾到不同学生个体之间的差异；教学理念落后，课堂上教师为讲授为中心，缺少与学生的互动与交流，对课堂中影响课堂秩序的情况不管理或采用呵斥或严厉制止等等，这些情况都会影响到学生对于学习的兴趣和学习的效果。
1.3学校因素。
课程设置不合理，部分教材偏旧，使教学跟不上社会需求；学生管理中也存在一定的问题，缺乏激励机制和约束机制，对于学生实行量化考核，却未说明为什么实行量化考核；学校的考试制度和考试方式存在一定问题，除了个别操作性很强的课程外，大部分课程还是以试卷形式来考核，教师也会在考前划重点，导致作弊等情况的发生，影响学习风气；学生对于课程设置不明确，不同于普通高中课程的是职业学校课程基本上是每学期基本都在学习不同的课程，不少学生在临近毕业时还无法对本专业知识有一个比较系统的认识。
1.4家庭因素。
在我国现在家庭中，孩子永远是中心，家长对孩子从小溺爱，教育方法简单粗暴、迁就放纵不管等，给学生带来不同的心理状态，对孩子的期望值太低，因此对于孩子的学习情况不管不问，家长与学校、老师的沟通交流少；还有些特殊家庭，不良影响和教育，会给学生带来心灵的创伤，成为心理异常产生的根源。首先家庭和生活环境（如父母不和或离异、“问题型”家庭），容易造成心理异常，造成性格的偏差，从而影响到学生的学习和学生，进而影响到学生的价值取向。
1.5社会因素。
职校学生正处于一个改革开放的社会大环境，认识社会、参与社会的意识非常强，是非分辨能力不够，处于叛逆期，容易受到不良的社会风气，腐朽的道德观念的侵蚀，容易上当、受骗、变坏，无心学习，纪律涣散，意志消沉。
2解决职来学校学生学习障碍的方法。
2.1了解学生，保证课堂教学。
传统的备课就是根据教材准备教案，这种传统的做法往往很少考虑学生的情况，甚至忽略学生实际情况，根本不清楚学生的学习意愿，这样的教法呆板，学生是被动的接受。因此，要做到让学生主动学习，备课关键是备学生、备学情，充分认识学生的认知能力，掌握学生的学习特点，明了学生的学习要求，清楚学生最佳的学习方式。在教学的过程时也不能先入为主地设计所谓问题并确定答案，提问内容更多的应是以学生关注的问题，感兴趣的问题为选择范围。因此，了解学生实际情况是保证课堂教学的基础。
2.2理解学生。
理解，是师生桥梁的基石，职业学校大部分学生在初中时基础较差，自我约束能力不强，对学习失去信心，在听课的过程中，学生纪律性差，不认真学习，甚至扰乱课堂秩序，这些问题的出现有一定原因的，或是以前学习习惯不好，或是有特殊原因，在这种情况下，不少教师处理的方式相对简单，制止学生扰乱课堂秩序的方式相对简单，有时会伤到学生的自尊心，有些学生表面顺从，但心里还是不认错，甚至有的学生会当面顶撞，使课程无法继续进行，所以，在上课过程中遇到这种情况要弄清事情的原委，首先要理解学生，他们认识问题的层面不高，给学生以辩解、申诉的机会，让他能充分陈述自己的观点，哪怕是一些不正确的、听起来很幼稚的理由，我们都要给予积极的倾听，对所陈述理由进行分析，指出对错，这样才能引导他们对于老师课堂秩序的维护，通过对犯错误学生进行一定的教育，也对全班学生警示，这样于有效地开展教学工作。
2.4站在学生的角度看待问题。
站在学生的角度，关注学生的思想动。要理解学生，首先教学要把自己和学生放在同等的位置，只有在相互平等、相互尊重的基础上，才能建立良好的沟通氛围，学生才能把自己的真实想法告诉教师，而教师也需要设身处地去感受学生的内心体验，了解其所想所为的动机原由，不能以自己层面的标准去评判学生的是非对错，而是要以积极态度对待学生，对学生言语、行为中的积极面、光明面、长处、优点予以有选择的、特别的关注，强调正面的优点，这样才能让学生感受到被理解的温暖，给予学生面对问题的勇气和力量，来规范自己的行为，认真学习，不断提高学习成绩。
站在学生的角度，关注学生的学习。
2.5走进学生，走近学生。
走进学生，近学生，这在教学中是非常关键的一步，走进学生，是指走进学生的学习生活，这样可以了解他们学习的情况，当然，走进学生，还需要走近学生，让学生感觉到教师在关注自己。所在教学的过程中走到学生中间去，平等地对待全体学生，营造宽松、自由的学习氛围，这便是走进学生；走近学生则要求教师要善于做一个倾听者，教师的“倾听”，能改变学生的被动课堂学习状态，让每一位学生都能积极主动参与、独立思考。一位善于“倾听”的教师还会积极引导学生学会倾听的艺术，巧妙调整课堂的气氛，促进师生的沟通。
2.6恰当的.师生互动。
教学过程中师生的相动是活跃课堂气氛，营造良好学习氛围的主要手段，同时师生互动是一个反馈的过程，它既是一个相对独立的教学阶段，又贯穿于整个主体性课堂教学过程之中。教师通过反馈，了解学生的学习效果，以便更好地组织教学，学生通过反馈，了解自己的学习效果，并对下一步的学习作自主的调整。这一阶段，教师对学生的学习或肯定，或提出建议，或给予鼓励，对学生而言是对教师所讲知识认知程度的高低和理解程度的反馈，当然师生互动除了以上作用之外师生互动还能有效集中学生注意力。通过互动的方式提高学生的比较、分析、概括等学习能力。恰当的师生互动，是课堂教学的润滑剂，是有效教学必不可少的一个环节，有效的教学就是“师生互动”的教学，通过师生互动学生才可能获得相互理解，有效教学的基本状态是对话式的、互动式的。在这种对话式的、互动式的教学中，通过教师与学生个体的交流，学生与学生之间的交流而获取新知识。而教学是否出现和维持这种对话式的、互动式的状态，取决于教师是否能够有效地提出问题，因此精心地准备几个既能揭示学科本质，同时又能在学习过程中让学生学到最基础的知识，能培养最基本能力的问题链是师生间完成有效互动的重要环节。
3结束语。
教育部副部长鲁昕在2012年全国教育工作会议上的讲话，针对职业教育从十二个方面进行部署，其中第九条是继续加强职业院校教师队伍建设。教师是教执行教育教学的基本单位，而教师教学能力具体现在学生的课程教学，同时教育是教学不可缺少的一部分，如何提高教学质量还是从教师自身出发，发现问题，解决问题，不断提升自己的教育教学能力。
参考文献：
[1]教育部《2011年全国教育事业发展统计公报》。
[2]郑绍忠.中职学生厌学的原因和对策[j].甘肃教育，2004，（11）.
[3]郭慧娟.中职生常见心理问题的成因及对策[j].职业教育研究，2004，（10）.
谈判专家认为：威胁不是达成谈判协议的最佳手段，使用威胁容易导致与意愿相反的结果。因此，优秀的谈判者从来不采用威胁手段，在表达同样的意思时，采用警告手段，这样就不会引起对方本能反感，有利于谈判的顺利进行。
四、。
又被称为暗盘交易。这种手段很容易凑效，一方获得紧俏物资、重要商业情报，出卖了滞销产品，而另一方则获得大量金钱、实物，肥了个人，害了国家。
五、“人质”战略。
即谈判一方在看准对方必须购买自己的产品(或劳务)时，乘机向对方提出进一步要求，抢高筹码，迫使对方接受。“人质”指对谈判双方有价值的东西，包括金钱、货物、财产或个人名誉。“人质”战略是靠手中王牌的压力达成协议，这样双方关系也不会融洽、长久。
六、假出价格。
在商务谈判中，谈判一方为了排除同行的竞争，故意虚报价格，以获得与对方的谈判机会，一旦进入实质性的谈判阶段，就改变原先的报价，提出新的苛刻的要求，这时，对方可能已放弃考虑其它竞争对手，只好同意新提的要求。
七、百般刁难。
挑些毛病是正常的，否则就无价可讲了，但是如果不顾客观事实，鸡蛋里面桃骨头，就过份了，尤其对合同履行过程中出现问题负有责任的一方为了掩盖过错、推卸责任，往往歪曲事实，编造假证，以期蒙混过关。施计一方不断纠缠、无理挑剔，故意拖延时间，把对方磨得精疲力尽，无计可施，在万般无奈情况下只好妥协、让步。
八、联手游戏。
一般而言，商务谈判的最终目的是双方在平等互利的基础上达成买卖协议，但有时谈判双方并不单纯地为了达成协议而谈判，而且是把谈判作为一种扩大影响，扩大宣传的手段。双方事先安排扣人心弦的谈判，通过媒介引起外界注意，或在履行协议时，一方故意违约，进行仲裁，引起舆诊**，这样，起到免费宣传的作用，扩大双方知名度，达到了谈判目的。这种谈判作法是对大众的欺骗，是不道德的竞争行为，利己而害人，因此，必须受到法律的制裁。
（河南省沈丘县第一高级中学）。
摘要：中学生行为异常是其心理障碍的征兆，对异常行为危险信号及时、密切的关注有利于家长和教师更好地开展预防和教育，避免学生走上违法犯罪道路。中学生异常行为的表现会由弱变强。重点分析了中学生异常行为在社会角色方面的表现，达成防患于未然的目的，也为对异常行为的矫正提供理论依据。
关键词：行为异常；表现分析；社会角色。
学生行为异常的出现是心理障碍的征兆，也是违法犯罪的信号，预测孩子的行为异常，可以实现对青少年儿童犯罪的早期预防，使家庭教育和学校教育更有主动性和时效性。经常注意中学生情绪的变化，预测中学生的心理发展，观察中学生的行为表现，是家长和教师教育孩子时必须注意的重要问题。
社会角色是一个人在社会的不同地方、场合所表现出的身份。
作为青少年时期的中学生，在家庭所扮演的是儿女角色；在学校是学生角色；在社会上也只能是未成年人应接受教育和照料的角色。无论从哪个方面来说，中学生都应该是学习和接受教育的，如果违反了这些角色特点，就是不正常的表现。中学生社会角色方面的行为异常主要表现在以下几个方面：
一、纪律散漫，逃学旷课。
学生在校偶尔违反纪律这是正常的，如果经常纪律散漫，甚至逃学旷课，这就危险了。造成的原因是多方面的，而主要的还是缺乏学习兴趣，没有明确的学习目的，学习态度不端正，或受其他不愿学习的同学影响。家长要经常与学校取得联系，发现这种情况，及时查找原因，帮助学生树立学习信心，补缺补差，培养学习兴趣，使他们抓紧时间赶上来。如果家长对此事漠不关心，置之不理，学生很容易会被社会上不务正业的人带坏，到那时再进行教育，就困难多了。
二、顶撞师长，疏远集体。
尊重师长，对人有礼貌是孩子必须做到的；投入集体怀抱，关心集体，在集体中健康成长是孩子的.需要。
在教育过程中，由于我们没有注意批评的分寸和方法，惩戒不适度或对学生行为异常处理不当，致使学生不满，与师长顶撞，这是不足为怪的。如果师长批评教育的方法正确、合理，学生也不愿听，甚至顶撞师长，这就说明他们的思想已被一种不正确的思想所毒害，并且陷入了较深的地步。发现这种情况，家长要深入地了解孩子，做详细的思想工作，且不可操之过急，待到原因弄清，再心平气和地进行说服教育，使其转变。
学生在成长的过程中，集体是他们赖以生长的土壤，离开了集体，就不能形成正常的思想和人格。家长如发现孩子逐步疏远集体，不愿上学校过集体生活，自己单独行动，应及时与学校取得联系，了解情况，查出原因，共同制订教育对策。
三、奇装异服，虚荣心强。
青少年阶段，讲究卫生，服装整洁，给人以美观、大方、天正活泼之感，这是学生追求上进、美好的表现。家长平时要注意观察孩子，看其嗜好是否稳定，如发现自己的孩子越来越讲究穿戴，今天穿这个学生的衣服，明天穿那个学生的衣服，并整天跟家里要钱，叫家长给买高档服饰，并爱穿奇装异服，留怪发型，戴金银首饰、高档手表、眼镜等。出现这种情况，说明孩子已经开始追求虚荣和名利，甚至会有一些不正当的想法。父母要引起注意，给予其正确的教育和引导。
四、嫉妒先进，追逐落后。
追求美好，仰慕先进，向先进人物和事迹学习是人们积极向上的表现。中学生好胜心较强，他们既有仰慕先进，学习先进的精神，又有赶上先进，超越先进的决心和信心。但也有一种情况，当自己学习赶不上别人，或遭到某种打击，或在竞争中遭到失败时，就会对先进产生一种嫉妒心理。孩子如果产生了嫉妒心理，就会不思学习，以为自己再努力也赶不上先进者，就会想方设法去惩治先进者。再有，极端嫉妒心者的眼里，别人的幸福是他的痛苦，别人的灾殃是他的快乐，别人的才能才是他的在喉之鲠，别人的成功是他的心头之恨，孩子产生了嫉妒心理之后，就会不择手段地给先进者以打击，或恶语相讽，或指桑骂槐，或暗地惩治，或背后中伤，发展到这种程度，其心灵已经扭曲。时尚关于嫉妒者的事情让人惊讶。曾获第五十七届奥斯卡金像奖的美国传记片《莫扎特》，描写了一个奥地利宫廷乐师对“乐圣”莫扎特由羡慕到嫉妒，甚至从精神上和身体上进行残酷折磨，致使音乐天使莫扎特在由嫉妒、陷害编织的罗网中，穷困潦倒、悲惨地死去的故事，说明了嫉妒的罪恶。类似的例子，在科学史上也有，20世纪代，维也纳一位动物学家在进化论研究方面颇有成就。一些持不同观点的人非常嫉妒他。为了羞辱和败坏他的名声，反对者偷偷在他的实验表本上作了假，这位科学家未能发现，而是根据虚假的现象提出了错误的论点，后来，伪造标本一事被揭露，许多人谴责他的欺骗行为，这位科学家有口难辩，羞愧不已，被迫自杀。孩子产生了嫉妒心理，这是很危险的，嫉妒者一是与先进对立，二是要找到自己的归宿，迫逐落后，一旦与落后为伍，若不及时发现进行早期教育，很快就会走上邪路。因此，家长必须了解自己的孩子，经常观察他们的言行，发现有这方面的问题，要及时与学校结合，采取措施，对症下药，切不可不闻不问，任其发展。
五、接近异性，出现早恋。
在日常生活中，男女孩在一起，学习上互相帮助，生活上互相关心，工作上互相配合，这是正常的交往，是学生生活和学习的需要，是不被指责的。但是，不少老师和家长都忧虑地看到，一些稚气未脱的孩子，异性之间却频繁地接触，这种早恋现象，影响孩子的学习和发展，如不及早引起注意，加以解决，将会出现无法想象的后果。形成孩子早恋的原因是多方面的，孩子不是生活在真空里，他们广泛接触社会生活的各个方面，比如看电影、电视、阅读杂志、书刊，难免接触一些谈情说爱的内容，特别是一些黄色的影视和书刊，其内容更加露骨，这对于正处于青春期，对待异性、爱情、婚姻分外好奇和敏感的孩子来说，势必要有一定的影响。特别对那些学习落后、思想意识不好的孩子影响更大，他们本来就消极颓废，这给他们显示自己又找到了一个“机会”，如果不加制止，陷入泥坑较快。家长对孩子的早恋问题，不能回避，也不能不问情由，一味指责，要让孩子了解爱情在人生中应占何种地位，在哪个年龄阶段上发生较为合适，要具体情况具体分析，根据孩子的情况，对症下药，还要在心理上破除对爱情的神秘感，激励孩子立志并丰富他们的精神生活，使这种不良现象解决在萌芽状态。
六、吹牛撒谎，好说大话。
诚实谦虚，实事求是是我们党的优良作风，要使这种优良作风代代相传，必须从儿童阶段抓起。儿童阶段是其思想形式形成的重要阶段，从小培养他们说老实话、办老实事、做老实人，对于以后形成实事求是、谦虚谨慎的作风极为重要。事实上，多数家长都能以“狼来了”的故事去教育自己的子女，使他们从小就懂得诚实的好处。学校教育、社会教育也都重视诚实教育。但是，孩子在其成长过程中，难免要受到这样那样不良思想的影响，有些在需要不能满足，前进中遭到挫折，受到不公平的对待，作业不能按时完成而逃避批评时，偶尔说一次谎话这是正常的，只要教育及时很容易改正的。个别孩子在错误的道路上越陷越深，缺乏正确的教育指导，就会越来越严重。他们经常爱吹牛，说大话，编造谣言骗人，这种不良恶习是心理障碍、情绪反常在语言上的直接表现，一旦形成习惯，就会导致欺诈行为的发生，据有人对犯罪青年的调查，70%以上犯罪前有这种表现。因此，家长必须注重孩子的言语，发现有这种迹象，要及时教育疏导。
七、行踪诡秘，偶然寡语。
青少年天真活泼、乐观向上是其共同特点，好动、好玩、好表现自己是他们的个性特征。但如果出现一些反常的表现，就应该引起家长的注意。如有的孩子经常活泼乐观，爱说爱笑，偶然间变得寡言少语，怕与人接触，眼神呆滞，怕与人正视，说话吞吞吐吐，前言不搭后语，看样子胆怯虚伪；平时爱与大人在一起，偶然间变得心事重重，来无影去无踪；平常出去先跟父母打招呼，现在变得行踪诡秘，躲躲闪闪，甚至鬼鬼祟祟。这说明孩子要做或正在做瞒着人的事情，发现这种情况，家长要明察秋毫，迅速了解掌握孩子的实情，立即给予纠正。
参考文献：
林英典。论青少年的养成教育［j］。教育探索，（01）。
基金项目：本文是河南省教育科学“十二五”规划重点课题《学生行为异常的表现、原因及矫正》（编号：jkghbb--0391）相关研究成果之一。
作者简介：郭宝珍（1968—）男，汉族，河南沈丘县人，中学高级教师，沈丘县第一高级中学校长。
关于德国私法上的无因性，在德国民法典第一草案的立法理由书中，齐特勒曼（e．zitelman）写道：“无因性的规制的合目的性，是毋庸质疑的，并且它向所有的国民提出了采同一规则的理由，因此，无论哪一个国家，其法律迟早都会采无因性。”但是，近现代各国民商事立法实践中，不仅没有全面地承袭无因性，相反，主要是在票据法领域采用了这一概念。有法学家据此认为无因性理论并不是一个普适的概念，但是，这也从一个侧面表明，无因性理论在票据法领域内的重要性。
无因性的含义为：行为的效力不受其基础行为效力的左右，或者不受其基础行为不成立、无效或被撤销命运的牵连；换言之：行为的效力不以其基础行为的有效为依据。在票据法中，依无因性理论，票据关系一经形成即与基础关系相分离，基础关系是否存在、是否有效，对票据关系存在及有效不起影响，票据关系与基础关系各自独立。因而，票据持有人行使票据权利无须证明其取得票据的原因，义务人也无审查的权利，由此，我们又称票据为无因证券。
票据是商品经济的产物，随着商品经济的发达而发达，票据无因性是信用经济高度发达和充分发展的产物，并对信用经济的发展起促进作用。票据无因性的确立与票据本身的特征关系密切：
票据是流通证券，不同于一般的债券凭证，一般的债券凭证必须通过书面的债权让渡手续，通知债务人之后，才能生效；而票据的转让，得依背书或交付的方式转移其权利（除发票人有禁止转让记载外，均可以背书方式或交付方式转让）。因此，出售商品而取得票据的债权人，就能简易地以交付方式或背书方式抵销其欠他人的另一笔债务，或向银行贴现以取得资金周转。
票据是文义证券，票据权利的内容以及票据有关的一切事项都以票据上记载的文字为准，不受票据上文字以外事项的影响。例如：票据上记载的发票日与实际发票日不一致时，以票据上记载的为准。
因此，在票据法上，为了保障票据的流通证券和文义证券的基本效力，便须创立票据行为不受基础行为效力牵连的制度，因为，票据行为的效力如受基础行为效力的左右，即无异于宣布接受票据是不可靠的，将会导致无人愿意或敢于接受票据，票据的流通证券性和文义证券性便会大打折扣，票据作为支付手段、信用手段、结算手段以及融资手段的作用将会大大受阻。所以，必须使票据行为仅为其本身而独立存在，与基础关系分离，这样才能更好地促进信用经济的发展。
票据无因性理论可以说是现代各国票据法上的共同原则。
德国是在无因性理论上贯彻最彻底的国家，票据无因性理论当然也不例外，《德国票据法》第17条规定:“任何被凭汇票要求付款的人,不得以持票人与出票人或与前持票人有直接关系为理由向持票人提出抗辩。但持票人在取得汇票时知晓该交易不利于债务人时,不在此限。”
在十九世纪之前的法国票据法里，票据关系与基础关系并未截然分离，这极大地妨碍了票据的流通及信用，无法适应日益发展的社会经济生活的需要，所以，后来，法国也改采日内瓦统一票据法的原则，修订其商法中有关票据的规定，采取票据债权与其基础关系相分离而独立化的立法方式。
在英美法上，关于票据行为的认识与大陆法系存在分歧。一般说来，大陆法系国家多主张票据行为是单方行为，英美法国家主张是合同行为。承认票据行为是单方行为时，发票人一经签发票据，票据即有效成立，而无需对方当事人合意，这种理论与法律规定有利于票据的流通与对善意持票人的保护。英美法虽认为票据行为属于合同，但同时法律推定善意持票人是受合法交付票据的人，而在票据上签名的人对推定其已受对价，因而在善意持票人与票据债务人之间已形成合法的合同关系，其结果，在实务中，关于票据关系的无因性，英美法与大陆法并无大异。
在瑞士立法上，虽然民法关于物权变动拒绝采取物权行为无因性，但是关于票据行为主导性的见解仍承认票据为无因证券。
在其他国家以及关于票据法的国际公约中，票据无因性理论也几乎无一例外地得到立法的承认。如《日本票据法》第17条规定:“汇票之受票人,不得以对出票人或其他持票人之关系为理由而以抗辩对抗持票人。但持票人知晓对其债务有损害而取得票据者,不在此限。”日内瓦《统一汇票本票法》第17条规定:“被起诉之汇票债务人,不得以自己与发票人或执票人之间所存在抗辩之事由对抗执票人,但执票人明知对债务人有损害而取得票据者不在此限。”第22条规定:“被诉讼之支票债务人,不得以自己与发票人或执票人之间所存在抗辩之事由,对抗执票人。但执票人取得支票时明知其有损于债务人者不在此限。”
关于票据无因性问题，我国立法最初并未有明确认识。1988年的《银行结算办法》第14条第3项规定：“签发商业汇票必须以合法的商品交易为基础。禁止签发无商品交易的汇票。”《上海市票据暂行规定》第7条第3款规定：“商业汇票和商业本票的签发，以合法的商品交易为限。”这些规定未将票据关系与基础关系的效力区分开来，不承认票据无因性原则，在实践中造成了极大的混乱，也给司法工作带来了一些困难。
因此，在拟订票据法草案时，有关部门已对票据无因性问题有了一定的认识。当时的中国人民银行副行长周正庆在向人大常委会做的《说明》中指出：“票据属于无因证券。根据这一特征，草案没有沿用现行银行结算办法关于签发商业汇票必须以合法的商品交易为基础的规定。这是因为……票据关系成立后，即与其原因关系相分离。票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，应由不同的法律进行调整和规范。……因此，签发票据是否有商品交易或者交易是否合法，不属于票据法规定的内容，应由其它有关的法律加以规范。”
然而，我国于1995年通过，1月起正式实施的《中华人民共和国票据法》却在许多地方违背了票据无因性原则，可以说是立法的一种倒退。比如：
第10条第1款规定：“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。”这条规定无疑将三种票据的票据关系与票据原因关系联系在一起，否定了票据无因性原则。第21条第1款规定：“汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。”这款规定又将资金关系与票据关系联系在一起，这在理论上是错误的，在实践中是不可行的。另外还有第83条第2款、第88条第1款以及第90条2款的规定，都根本地违背了票据无因性原则。
我国票据法的上述规定是与各国公认的票据法原理相背道而驰的，这不但是一个理论问题，影响了我国整个票据法体系的科学性，因为，无因性是票据理论的基础，并与其他票据理论一起共同构筑了完善的票据理论体系，无因性的缺失会使我国整个票据法体系的科学性大打折扣。更为严重的是，这造成了实务中的麻烦，根据上述规定，法院在审理票据案件时，是否应当审理票据原因关系以及票据资金关系？而且，根据这些规定，在实践中，商业银行实际负担了审查真实交易背景的义务，实际上，赋予商业银行在票据业务中对交易真实背景的实质审查义务是不可取的，理由如下：
第一，审查交易的真实背景并非商业银行的职能。商业银行作为金融企业，其宗旨应是利润最大化，要求商业银行在票据业务中严格审查票据的真实交易背景，实质上是要求商业银行承担了防范票据诈骗、维护票据市场秩序的社会职能，并负担为履行此职能而付出的成本，而这是理应由有关国家机关承担的社会职能，不应由商业银行承担。
第二，这加大了商业银行办理票据业务的成本，也影响了商业银行办理票据业务的效率。商业银行在办理票据业务时不得不对票据的交易背景进行严格审查，进而避免办理没有真实交易背景的票据业务。为此商业银行在办理业务时必须通过审查大量商品购销合同、劳务合同、增值税发票和商品发运单据等证据来认定票据是否具有真实交易背景，加大了商业银行办理票据业务的`成本，也严重影响了商业银行办理票据业务的效率。
第三，尤其是在当今交易和结算方式的多样化、复杂化的情况下，商业银行在很多情况下无法审查复杂的票据交易背景的真实性。随着我国经济的发展，为追求交易的效率与安全，交易和结算方式日趋多样化、复杂化：《中华人民共和国合同法》中规定，合同的有效形式不仅包括合同书、信件，还包括数据电文（如传真、电传、电报、电子数据交换和电子邮件）；实践中，不少交易是先付款后交货，需要先申请开出票据，然后才能取得增值税发票，还有许多交易是分期付款，需多次申请开具票据，但增值税发票却仅有一张，在这些情况下，增值税发票很难与合同、票据金额、日期完全一致，商业银行在票据业务实践中也常常面临没有合同或增值税发票可供审查的情形。
根据以上分析，在我国票据法上，迫切需要确立票据无因性原则——这一早已为国际社会所普遍承认的原则，使票据关系与票据基础关系互相独立，形成两类不同的、互相分离的法律关系，并分别由不同的法律部门调整。理由如下：
首先，中国经济不断发展，改革开放不断深入，尤其是加入wto使中国与各国经济联系日益密切，这在客观上要求中国票据立法与国际接轨。票据法中大多数规定属于技术性规范，其中的一些规范已为各国立法共同采用，这些共同性的东西正是国际经济活动与发展所遵守的共同准则，而国际经济发展的日益一体化迫切要求有共同的法律准则进行调整。无因性经过各国票据法实践长时间检验，是一项高度技术性规则，已为各国普遍遵守，对国际间票据结算与支付产生着积极的作用。我国正在实行改革开放，与各国经济联系日益密切与广泛，因此理顺票据关系与基础关系的关系，确立票据无因性，实现与国际票据立法的接轨，有利于促进我国与各国的经济与贸易交往，进一步促进我国经济发展。
其次，在国际经济一体化的大环境下，我国票据市场的迅猛发展和票据应用范围的日益广泛要求立法尽快确立无因性原则。随着我国社会主义市场经济体制的确立和近年来我国经济的高速稳定持续增长，我国票据市场得到了迅猛发展，票据应用范围也日益广泛，贸易结算票据化趋势日益加强，票据功能也由单一的结算工具向支付、信用、结算、融资等多功能演变，而无因性是现代票据法的灵魂，是现代票据法的基本原则。将票据关系和原因关系不加区分的立法模式已严重阻碍了票据市场的发展，与国内经济形势不相适应。在此背景下，确立票据无因性，加快票据流通，提高资金流转速度，促进经济发展显得日益迫切。
第三，从商业银行的业务角度讲，票据业务的实践迫切需要确立无因性原则。商业银行票据业务的发展均是建立在票据的流通性基础之上的，而票据的流通与票据的无因性密切相关。然而目前，立法中没有确立票据无因性，使票据的流通性受到严重阻碍，影响了商业银行票据业务的发展。因此，商业银行票据业务的实践迫切呼唤确立无因性原则。
在确立无因性原则时，应注意一个问题，票据的无因性原则象其他原则一样,是相对的,我们不能片面机械地去理解,即在票据的抗辩中,票据的无因性有限制的。在下列情况下票据的原因关系仍可以作为票据抗辩的事由对抗持票人,(1)票据的无因性只是相对于正当的持票人而言的,对于恶意取得票据的持票人,票据债务人可以以票据原因关系瑕疵作为抗辩理由；(2)票据的无因性只适用于票据债务人与第三人之间,在票据的直接相对人之间,仍可以票据原因作为抗辩事由；(3)一般情况下，票据取得应当是有对价的,我国票据法第10条规定：“票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。”然而特殊情况下，也可以是无对价的，我国票据法第11条规定：无对价而取得票据的持票人,其所拥有的票据权利,“不得优于其前手的权利。”这说明只有票据权利完整,持票人的票据权利才完整,经过对价善意取得的票据权利可以对前手票据权利的瑕疵进行切断,但无对价取得票据者,则不能对前手的票据权利瑕疵进行切断,必须继承前手的票据瑕疵。总之，票据无因性包含了票据无因性的绝对性与相对性两部分。在通常情况下，应当将票据的无因性作为票据立法和票据法律适用的普遍原则，同时将其相对性作为例外情形。而正确适用票据无因性的相对性的前提条件是：在票据尚未转让的情况下，票据纠纷的当事人是票据基础关系的直接债权债务当事人；在票据业经转让的情况下，票据基础关系的当事人是票据关系中直接的背书人与被背书人，即票据背书的直接前手和后手，也就是说，票据无因性中的例外情形，仅应适用于票据关系当事人与票据基础关系的直接债权债务人相互重合的情况。只有这样，才能保证票据经济职能的充分发挥和顺利实现，同时也才能有效地保护票据上最基本最直接权利人在票据关系及其基础关系中所共同拥有的合法利益。
综上所述，票据无因性原则是各国普遍承认的票据法上的重要原则，在理论上和实践上均有积极意义，理应为我国票据法采纳，以便更好地发挥票据的流通及信用功能，并使我国的票据立法与实践更好地适应国际大环境，促进我国票据市场的发展与完善，进一步促进我国经济发展。
参考书目：
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世界各国票据法分为两大类，分别是大陆票据法和英美法系票据法，他们都一致认为票据法的立法原则是票据行为的无因性作为。故受法律保护，执行票据无因性行为既享受权益又要履行义务，票据无因性使贸易往来简单化、高速化，使得贸易往来的质量得到提高和信用程度提升，所以票据法的立法之本是票据行为的无因性原则。但是目前我国的票据法并没有按照大陆票据法确定票据无因性，导致我国票据流通不畅通。本文根据我国实际情况对票据行为的无因性进行分析，并提出相应的应对措施。
票据关系无因性是指票据基础原因不影响票据行为，票据基础包含票据原因关系、票据资金关系和票据预约。所以有效出票行为与基础原因关系互不干涉，只要所出票据形式上符合票据法规定即可。票据无因性分为外在无因性和内在无因性，票据外在无因性是指票据行为在形式上符合票据法的要求，具有法律效力独立性。票据行为的内在无因性是指引起票据实质关系融入在是票据行为之中，不能独立存在。
票据无因性原则作为维护票据制度正常运行之根本，故受法律保护，执行票据无因性行为既享受权益又要履行义务，票据无因性优点是贸易往来简单化、高速化，使得贸易往来的质量得到提高和信用程度提升。
国家、企业和个人为了维持生存一直追求的目标就是利益，从远古时代物物交换的经济社会发展到票据作为利益载体的经济社会，同时票据从最初作为交换工具，逐步进化为支付、融资等票据功能的进化，实现了票据多种用途与创新，促进了贸易加快发展，尤其在异地经济往来中体现了特殊的价值。从其性质上来说，法律允许的物权转让为正规转移，只需要交易双方达成一致，而不需要得到第三方同意，也不需要遵循合同法转让。票据无因性使贸易往来简单化、高速化，使得贸易往来的质量得到提高和信用程度提升。
（1）票据流通与安全的保障之一：票据背书。
票据背书就是在具有已经填写收票据单位信息的转让票据上加盖印鉴进行转让。票据背书特征首先具备票据行为的特征即要式性、无因性、文义性、独立性。其中，要式性指按照法定要求记载票据事项上并签章；无因性指票据行为与基础关系互不干涉，法律效益也互相独立；文义性指在要求票据上签章的人必须承担票据上的记载事项责任；独立性指票据行为相关独立，其中一个行为无效，不影响其他行为。
票据背书保障了票据流通、交易安全和持票人票据权利。权利转让最有效手段就是票据背书。通过背书程序，票据上的一切权利均由转让票据的人转移给收到票据的人，这个转移是持票人一切权利的转移。票据背书具有的法定效应是指当持票人所得票据不能正常使用时，可以向背书人行使追索权，背书人因背书而必须实现承诺和担保付款的责任，背书人不得以特殊情况拒绝担负责任，并且这种担保责任不仅限于直接收到票据的人，对其所有收到票据的人均有效。
（2）票据流通与安全的保障之二：票据抗辩人的抗辩。
票据抗辩分为物的抗辩和人的抗辩，其中物的抗辩是指发生抗辩的事由是由于票据自身引起，所以不论谁是持票人和债务人，该抗辩均成立；人的抗辩是指债务人可以通过抗辩以对抗持票人。所以票据抵抗一定程度上保护了债务人的权益，但抗辩必须依法行事，不可抵账恶意抗辩。
执行票据抗辩作用是在票据无因性行为执行过程中保障票据的流通和票据的安全。票据无因性开始界限为票据行为开始，持票人的权利宣告生效，保证了票据在交易过程中顺利流转，持有人不必担心因前持有者原因而给票据本身带来的问题，也不必顾虑因此行为会遭到拒付，最大化的保护了持票人的利益。
我国票据法的票据行为无因性的规定主要体现在票据行为的要式性和文义性。但是目前我国的票据法并没有按照大陆票据法确定票据无因性，也没有说明不适用票据无因性。主要在于我国票据法规定的条款与票据无因性相冲突，从而导致票据无因性行为不能正常实施，使票据流通过程中严重受阻。同时，中国人民银行的票据行政规章与票据无因性的初衷不尽相同。根据实际情况分析，我国票据业务使用票据的有因性，严重影响我国票据事业发展。
1、影响了票据的正常流通。我国票据法成立时把票据原因关系应用在票据行为各个领域，违反了票据立法的根本原则，票据的流通性被大大降低，主要由于将票据行为与原因关系放到了一起。
2、与世界各国公认的票据法原则背道而驰大陆票据法和英美法系票据法普遍认为，票据关系不应受到原因关系中交易关系和债权债务关系的影响。而我国民法上的债权债务前提是原因关系，而票据关系与原因关系的分离不受原因关系的影响是票据法则明文说明，而我国一直在强调发票人与受款人之间授受票据的原因对基础关系的制约体现在票据法和票据规章制度的相关规定过程中。
3、因票据不具有无因性使我国整个票据法体系的科学性大打折扣。我国票据法的票据行为无因性的规定主要体现在票据行为的要式性和文义性。但是目前我国的票据法并没有按照大陆票据法确定票据无因性，也没有说明不适用票据无因性。票据理论实现的根本是票据的无因性，票据理论完整体系包含票据无因性和其他票据理论一起构成，票据法体系的科学性大打折扣当跟世界各国相比我国相比。
4、削弱了票据的无因性，不利于倡导社会信用。融资性票据的合法地位在票据法行为实际运行过程中被否定，支付结算功能在票据行为中被过度要求，规定票据要有真实的贸易背景，征信活动完全依靠银行，而商业信用被遗漏，票据的无因性被削弱，影响市场经济发展。
1、完善我国的票据制度，坚持票据无因性原则。
我国《票据法》第10条提出在票据的签发、取得和转让过程中相互之间信任，实现转让和债务关系。我国拥有不完善市场机制，不发达的信用机制，所以票据行为规制实际运用比较困难。从而就忽视了票据的无因性，而对我国票据行为作出了过多限制，严重限制了我国经济市场的发展。
票据固有本质特征中最重要的就是票据的无因性，是票据法的根基，不是相对是绝对的。根据我国当前的贸易市场发展程度和交易习惯，启动法律保护程序，票据的无因性在票据进行抗辩时受限，从而实现合法的辩证。同时，我国《票据法》应当对特殊情况下票据无因性原则进行明文规定，以免混淆票据无因性行为正常执行。
3、扩大票据无因性制度适用空间，支持使用空白背书。
票据背书分为记名背书和空白背书，目前多数国家和地区人们乐于使用空白背书，但是要求票据法承认空白背书及其效力情况，其优点：（1）使票据转让过程简单化，不会票据上缺乏被背书人相关信息而阻止票据正常流通，票据流通的难度被大大降低了；（2）空白背书票据的持票可以直接交付而转让票据，不需要背书人负责任，赢得人们一致认可，从整个经济发展上加大了票据的流通；（3）如果出现发票人恶意拒绝付款，仅需要追究票据上签名的票据行为人即可，不需要大范围行使追索权。
五、总结。
自从我国加入世界wto后，为了与世界经济市场保持同步，保障票据的在经济市场正常流通，我国必须在立法中明确规定票据行为的无因性。
参考文献：
[1]汪世虎：《票据法律制度比较研究》，法律出版社，.
[2]段卫华、胡海涛：《票据无因性原则之理论探讨及其立法探讨》，河北法学，.
[3]杨继.我国票据法对票据行为无因性规定之得失.比较法研究，2005（6）.
摘要近年来随着民间融资的蓬勃发展，有关民间融资的法律理由也逐渐突显出来，尤其是近几年间发生的温州融资案，让人们对民间融资有了更大的关注，民间融资行为亟需国家出台一项有效的法律来规制规范，使得民间融资行为有法可依，有法可查。本文通过阐述目前有关民间融资的法律理由的目前状况及存在的理由，从民间融资在金融界的必要性，从法律的角度提出需要完善的途径，从而为民间融资的健康持续发展提供有效的保障通道。
关键词民间融资非法集资法律理由。
一、引言。
民间融资作为金融体系中的一种有效融资手段，已经成为我国金融体系很重要的组成部分，在一定程度上可以补充银行资金不足、有效配置资源。但是民间融资又是把双刃剑，一方面民间融资缓解了中小企业融资困难的理由，另一方面民间融资的法律的不健全被一些人利用，且造成大量资金被抽离出实体经济，给人民生活带来一定的负面影响。因此我国民间融资法律的目前状况及存在的理由，完善相关法律制度，让民间融资在同等金融环境下可以合理分布，规范引导民间融资健康发展。
二、民间融资的概述。
(一)民间融资的定义与认定。
民间融资的定义没有统一的标准，民间融资一般指的是借贷双方之间的资金来往，为了高额利息或为获取资金使用权为目的的融资。民间融资大多采用民间借贷、中介式融资、投资性融资和社会集资等形式暂时交换资金所有权的金融行为。
民间融资在国外的记录中，大多称之为“非正式金融”，没有经过政府批准和监管的金融活动，介于法律制度边缘的金融行为。民间融资作为金融创新的一种融资行为，一方面由于很多非公有制经济为主的企业或个人很难从银行的正规金融渠道获取资金，另一方面加上国内投资渠道有限，无法满足中小企业经济投资的需求;这时民间融资就应运而生，还能很好地满足市场经济主体的资金需求，顺应了市场经济规律的发展。
(二)民间融资的形式。
根据融资主体和融资方式的不同，民间融资大致有以下几种类型：民间借贷是有特定的借贷目标，大多数是亲朋好友、邻里同事之间相互帮助融资，基本是不求利率回报，低利息甚至无利息的借贷，解决短时期的资金周转和暂时性的当务之急;中介式融资大多为一些投资公司、典当行、寄卖行、物资调剂机构，以特定的物资作抵押、质押、典当，将其转换为资金来进行民间融资;一般借贷的利息普遍较高。还有一些企业内部集资、合会融资、融资租赁、私募基金等。
(三)我国民间融资的必要性。
民间融资是可以衡量金融体系是否健康的一个重要指标。经过我国多年实践已经证明，民间融资的适度发展有助于弥补目前我国金融业服务规则复杂，门槛高、品种单一的不足，可以比较及时有效的满足中小企业因缺少资金周转又无法从正规金融得到解决的的迫切需要。第二，民间融资的利率是由双方借贷人在完全自愿的情况下协商而定的，可以比较真实的反映金融供给市场的资金机会成本和供求状况，有助于形成比较符合市场的利率化。第三，民间融资有利于民间资金在当地的融资在一起，有利于满足本地生产性资金的的大量需求，优化资源配置。总之，在目前中国间接融资占比过高的情况下，民间融资不仅优化了融资结构，为中小企业、县域经济融资开辟了新途径，分散与转移银行的信贷风险。
三、我国民间融资的法制目前状况及理由分析。
(一)我国民间融资的法律规制目前状况。
我国民间融资的主体由中国人民银行和银监会两个机构监管，具体的法律定位没有系统的法制规定，只是零星的在民法、刑法等各种法律法制中出现，在《合同法》中规定了民间融资的民事责任;在《银行业监督法》和《取缔办法》中规定了民间融资的具体行政责任和范围;在《刑法》中规定了民间融资的形事责任。关于民间融资法律定位的规定的条文就是相互冲突，没能具体从哪条明文规定中去寻找关于民间融资的如何合法的规定，及其融资的方式、借贷利率、渠道等实施条文。
目前，我国民间融资已成为我国社会融资中的一种不可忽视的形式，民间融资并以蓬勃的不可阻挡的`发展趋势，但是由于我国规范民间融资行为的法律法制体系不健全，导致民间融资对社会产生了不良的影响，还衍生了各种非法的民间高利息贷款、非法集资的各种非法获取高利的融资行为。尽管我国宪法对民间融资有过一些规定性原则的调整，但是在法律法制方面还有着一些严重的欠缺。
(二)我国民间融资法律规制存在的理由分析。
1.民间融资法律规范笼统，难具操作性。
由于我国民间融资法律缺乏规范性，很难具体操作。我国没有对民间融资的法律进行专门立法，民间融资出现什么法律理由就很难依法执行。我国《刑法》中规定了非法集资属于犯罪，但并未对这种行为具体划分范围;即使《取缔办法》为认定非法集资提供了依据，但并不能成为刑法可行的证据。在《取缔办法》中如果没有经金融管理机关批准而从事的融资，那么就认定为是非法融资行为。但是由于宪法和行政法规之间没有法律的确切规定，所以对民间融资实行限制或认定就缺乏完整性的法律规定。由于法律的缺位，也使得相关行驶民间融资的主体难以判断所涉及的民间融资是否合法，从而致使同一种民间融资行为的判定有可能因为依据法律制度的不同而判定的结果不同。法律制度的不完善、征信体系的不健全、对借贷款人权益的保障不足等造成法律漏洞，导致借贷双方的资金财产都无法得到全面有效的法律保障，阻碍了民间融资的健康有序发展。
2.法律对民间融资的规定有待完善。
我国法律缺乏对民间融资的专门立法和认定，致使民间融资和非法集资两者之间的认定不清，造成了法律漏洞，让非法集资给人民财产产生了损失。两者之间的模糊判定，就有可能会出现同样的一个集资情况，在很大一部分人眼里，普通群众眼里就觉得是正常融资，为社会经济做出贡献。而在另外一些人眼中却是犯罪行为，按照各自的依据去辨别融资的错对。关键就在于法律无明文规定，没有明确的规定来支撑各自的判定。虽然近年来，很多企业因为获取资金以“非法集资”的行为而受到刑罚处罚。但是关于民间融资的具体立法就有待完善，以和一些非法集资区分开来，在法律上制定出条条框框，来判定什么行为属于民间融资，才是正常融资，什么是非法集资，是一种犯罪行为。《刑法》的规定还不能保证民间融资行为的正常运转，保障民间融资的规范化和秩序化。目前关于融资犯罪的法律体系包括三个具体罪名，分别是非法吸收公众存款罪、擅自发行公司、股票、企业债券罪，和集资诈骗罪。
参考文献(略)。
饮食、身体活动与健康的关系已经确定，营养不均衡、缺乏体育活动是危害青少年健康的危险因素。2007年国家号召开展阳光体育运动，以“达标争优，强健体魄”为目标。力争使学生每天锻炼一小时，掌握至少两项日常锻炼的体育技能，养成良好的体育锻炼习惯，使体质健康水平切实得到提高。经过这些年来的努力，各级高校有组织的运动干预对改善和增强大学生的体质有显着效果，不仅能有效提升大学生体质健康水平，而且有助于培养大学生的终身体育能力和体育意识。
1x研究样本和基本内容。
这项研究的最终样本为西安5所高等学校的1347名学生。其中，52。3%的男生和47。7%的女生。调查问卷主要涉及：每周体育课；参与体力活动项目；在学校体力活动的权益；学校体育环境因素与硬件设备；学校体育锻炼宣传体力活动政策；课余体育锻炼。
2.分析与讨论。
2.1分析发现，42%的男生和33%的女生在课间休息期间进行了日常体育活动，证实了潜在的竞技场促使学生积极参与体育活动。政策相关的组织行动得到了部分实现。学校的.书面政策报告指出参加体育活动的学生比例得到提高。
2.2阳光体育活动，对学生参与体育活动产生了积极影响。而学校组织的体育活动只是作为一种催化剂，促使学生参与和关注增加体育活动和自身的参与状态。此外，明确教学目标和教学计划，可使参加体育活动的学生人数有所增加。书面的政策促进了体育活动的开展，包括无组织的体育活动与有组织的体育活动，都得到了发展。书面政策促使学校不断完善体育活动设施。
2.3非课余时间举办的体育活动与轻体育活动的参与率较高，每周三次或以上。这反映出校内的娱乐活动和体育活动的趣味性相对较低。
2.4学生参与体育活动的积极性较参与体育课堂教学活动高，一些内容枯燥的体育课可能产生负面影响，因为学生可能得到锻炼的机会减少，获得的关注也并不多。
2.5体育活动得到改善与学校提供设施及政策效应有一定关联。最近的一项研究发现，学生的学习兴趣在受体育活动影响较大，即学校创造一个舞台学生以展示自己和平等竞争的机会，具有较强吸引力的体育活动，可激发学生较高的动机或兴趣。
3.结论和意义。
调查显示，41。5%的男生和32。6%的女生在课间和学校放假期间每天参加体育锻炼，表明每天都参与体育活动的学生比例较高。体育活动开展最频繁的时间为午休与课后。我认为，学校应相应提高开展体育课的次数。
阳光体育运动是学校体育教学活动开展的重要依托，是加强学校教学工作、创建和谐校园的需要，围绕在短期内提高学生身体健康水平这一目标，组织开展体育活动。调配学校资源，考虑个人层面的因素，从而对学生的体育活动产生积极影响。
政策使学校更注重政策和发展计划与战略，增多体育活动的机会，延长体育活动的时间，使学生有更多的时间用于锻炼，这并不妨碍其他学科教学活动的开展。每天锻炼一小时对改善大学生的体质有显着效果，能有效提升大学生的身体健康水平，且有助于培养大学生的终身体育能力和意识。
参考文献：
[1]董新军。阳光体育运动对大学生体质健康改善效能分析[j]。江苏技术师范学院学报，2011（04）。
[2]高林。对“阳光体育运动”在高校开展的现状与健康发展的分析[j]。中国校外教育，2011（20）。
[3]单凤军。“阳光体育运动”促进大学生心理健康的实验研究[j]。周口师范学院学报，2011（02）。
（一）关于合谋操纵的确定，如何认定当事人的合谋操纵的问题。
合谋操纵是指不同的主体共同故意操纵市场。国际证券组织在总结各国证券立法和实践的基础上，在《操纵市场的调查和起诉》中列举了几种典型的操纵市场的行为和手段，包括渲染，洗售，对敲，拉抬，拉高出货，做尾盘，扎空，散步虚假信息等。当不同当事人合谋操纵市场时，以上操纵市场的行为和手段可以为不同的主体之间的合谋操纵行为和手段。当然，在当事人合谋操纵时，可以利用多种手段进行操纵。比如，当事人既可以利用资金的优势，持股的优势联合或者连续买卖联合操纵，同时还可以利用约定的交易进行操纵。
（二）关于因果关系是否是操纵市场行为的构成要件。
各国对于证券市场的操纵行为都没有明确的定义，在判例法国家一般是通过判例的形式给出具体的说明和界定，成文法国家一般采用类型化的界定或者适用概括的方法和从性质上归类来确定。对于操纵行为的构成要件一般有两种做法：一种要求是只要有操纵行为，就可构成操纵市场行为。另一种要求是除了有操纵市场的行为还要有操纵行为造成了一定的结果，即制造该证券交易活跃的假象或者抬高或打压该证券价格，股价的变动只是外在的表现，只有在操纵行为和外在表现之间存在内在的联系，才构成操纵市场行为，即这种行为与结果之间要有因果关系。美国的法律只要有交易就被假定存在因果关系，而在我国一般认为，按照证券法的描述，联合买卖或者连续买卖，对倒，对敲等操纵市场的行为都需要证明操纵行为和结果之间有因果关系。在证券市场中，影响股价和交易量变动的因素是极复杂的，因此不能要求操纵行为与结果之间是绝对的因果关系，而只能是相对的因果关系。在具体的案件中，这种因果关系的界定主要有这两点：一，走势偏离大盘。二，走势与公司的基本面偏离。
（三）关于新型的证券交易操纵行为的界定问题（作者：库欢个人作品请勿复制）。
新型证券交易的操纵行为主要是指信息优势型市场操纵。
证券法第七十七条规定，禁止任何人以下列手段操纵证券市场：
（三）在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；
（四）以其他手段操纵证券市场。（作者：库欢个人作品请勿复制转载）。
操纵证券市场行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。
其第一项就对行为人利用信息优势实施操纵的违法行为做出了禁止性的规定。依据该法的规定，利用信息优势实施操纵违法行为的'构成要件包括：当事人主观上有操纵行为的故意，包括单独于合谋的故意。客观方面，当事人利用信息优势，采取联合或者连续买卖的方式实施违法行为，危害结果则是相关的证券价格被人人为的操纵，损害投资者的合法权益。
对于一些新的证券操纵行为，如，抢帽子交易操纵，即是指证券公司，证券咨询机构，专业中介机构及其工作人员等，买卖或者持有相关的证券，并对该证券或者其发行人，上市公司做出评价，预测或者投资建议，以便通过期待的市场波动取得经济利益的行为。()（作者：库欢个人作品请勿复制转载）。
在现行的证券法中并没有对这种违法行为作为明确的规定，对于这样的行为只能利用第七十七条的兜底条款加以认定。
证券法第七十七条的规定“以其他的手段操纵证券市场”的兜底条款，这是立法机关为证券执法部门应对新形势下违法违规行为所作出的特别考虑，适应了打击各类层出不穷的新型违法违规行为提供了实际的需要。
投资机构及其相关的工作人员应该恪守行业的自律准则和职业道德，严守诚实信用的基本原则。作为上市公司与公众投资者之间的桥梁，证券投资咨询机构及其相关的工作人员应在向社会荐股或者提供咨询服务之前，建立，健全并完善内部的控制和制约机制，主动的回避影响或者可能影响自身独立或者客观做出荐股或者咨询服务的任何行为，严格的避免任何导致或者可能导致自身利益关联方与社会公众利益相冲突的行为，以诚信的方式行事，以客观公正的态度来执业，自觉维护证券市场的秩序。
摘要：本文将针对2012年8月3日颁布的《银行间债券市场非金融企业资产支持票据指引》，对新开展的资产支持票据业务进行辩证性分析，从利弊两个角度分析该业务的开展对中国资产证券化市场乃至整个金融市场的影响，并在此基础上提出一些合理性建议。
关键词：资产支持票据；资产证券化；风险隔离；信息披露制度。
正文：
一、资产支持票据业务概述。
2012年8月3日，中国银行间市场交易商协会正式发布《银行间债券市场非金融企业资产支持票据指引》，标志着酝酿已久的资产支持票据业务正式开闸，我国银行间债券市场又诞生了一项创新性非金融企业债务融资工具。
资产支持票据（abn），是指非金融企业在银行间债券市场发行的，由基础资产所产生的现金流作为还款支持的，约定在一定期限内还本付息的债务融资工具。资产支持票据不同于中期票据和短期融资券等债务融资工具，它是一种资产证券化产品，资产支持票据业务的开展推动了资产证券化市场的进一步发展。
二、资产支持票据的特点。
作为一种资产证券化产品，资产支持票据具有如下两个方面不同于传统产品的特点。
（一）更有效的风险隔离机制。
与传统信用融资方式主要依托发行体本身的信用水平获得融资不同，资产支持票据凭借支持资产的未来收入能力获得融资，支持资产本身的偿付能力与发行主体的信用水平分离，拓宽了自身信用水平不高的企业融资渠道，使得发行人可通过盘活能产生可预测现金流的基础资产来进行融资。
（二）更完备的投资者保护制度。
由于资产支持票据作为一种资产证券化产品，其较一般融资工具而言更为复杂，信息不对称性更为明显，因此需要加强在信息披露、信用评级等方面的监督管理，保护投资者的合法权益。
在投资人保护方面，《指引》规定了债项评级下降的应对措施、基础资产现金流恶化或其他可能影响投资者利益等情况的应对措施、资产支持票据发生违约后的债权保障及清偿安排、发生基础资产权属争议时的解决机制等投资者保护机制必须在发行文件中明确约定；规定了交易结构和基础资产情况、现金流评估预测报告、现金流评估预测偏差可能导致的投资风险、基础资产的运营报告等信息必须强制披露；规定了公开发行要进行双评级等，切实保护好票据持有者的.合法权益。
三、中国金融市场开展资产支持票据业务的政策分析。
（一）资产支持票据业务开展的时机选择。
早在几年前，银行间市场就提出要开展资产支持票据业务，但一直没有落实，主要原因在于中国金融市场尚不够发达，贸然开展该业务很容易导致市场的混乱，而选择此时为开闸点，笔者认为，时机已相对比较成熟。此时，资产证券化业务在中国市场已有一定的发展，并且因其具有风险隔离等优势，近几年来，资产证券化产品已经成为众多融资者的主要融资选择，资产证券化在中国金融市场得到迅猛发展。而资产支持票据在此时推出，无疑正好可以搭乘资产证券化的顺风车。
（二）资产支持票据业务对中国金融市场发展的重要意义。
同时，当前在银行间市场推出资产支持票据，对推动中国金融市场发展也有着重要的意义。
第一，有利于盘活企业资产，拓展企业融资渠道。近几年来，随着中国经济的迅猛发展，金融市场上企业的融资需求也显著增加。传统的融资工具如银行贷款、发行中长期债券等由于受到企业自身资产规模、信用水平的限制已远远不能满足企业的融资需求。而资产支持票据的推出，由于其发行只依赖于该企业票据支持资产未来的现金流或收入能力，与企业自身信用水平无关，就可以使那些自身信用水平不高，但具有部分资产可以产生稳定现金流的企业（一般为中小企业）通过将该部分资产分离出来进行融资，满足资金需求。这在一定程度上可以缓解当前中国中小企业融资难的问题。
第二，有利于丰富债券品种，推进市场发展。随着经济的高速发展，企业融资需求的增加，进一步创新和丰富金融产品已成为金融市场发展的内在要求。资产支持票据相比于传统大众型融资工具，更能适应不同企业的个性化需求，具有很强的灵活性，更推动了整个金融市场的发展。
第三，有利于扩大发行主体范围。传统融资工具的发行主体由于受到资产规模、自身信用水平的限制，往往集中于大型企业以及发展相对比较成熟的行业。而资产支持票据的推行可以使一些中小企业虽然自身整体信用水平不高，但具有可以产生稳定现金流的资产，通过将这些资产分离出来进行融资，从而扩大了市场融资方的范围，促进了中小企业以及新兴行业的发展。
（三）中国发展资产支持票据业务面临的主要问题。
资产支持票据业务之所以到今天才真正落实，主要就是因为中国的金融市场还不是很发达，还不能很好的发挥资产支持票据的各项作用，即使是在现在其发展仍然存在很多问题，主要表现在以下两个方面。
第一，现金流的风险控制有待加强。资产支持票据的发行依赖于票据支持资产所产生的未来现金流，具有很大的不确定性和风险性，而我国金融市场在对现金流的风险控制方面还不是很完善，对于现金流的风险评级机构不仅数量较少，预测分析技术也比较落后，这就在一定程度上制约了资产支持票据的推广发行。
第二，投资者对新产品持谨慎态度，产品前景黯淡。资产支持票据作为一种创新性投资品种，由于其操作原理比较复杂，涉及到发行主体和投资项目的具体情况，投资者很难充分了解，因而对于该新产品投资者一般持谨慎态度，仍倾向于传统投资产品，而资产支持票据在市场上则未像发达国家那般受欢迎，因而影响到该产品作用的发挥。
由此可见，当前中国金融市场还存在诸多弊端不利于资产支持票据的推行，笔者认为，必须采取合理性措施，努力营造适合于该产品发展的金融环境，例如，加强对风险评级机构的审核和监管、完善信息披露制度使投资者对投资产品有更充分的了解和认识等，只有这样，才能真正发挥资产支持票据的作用。
参考文献：
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高考已进入倒计时，就在广大教师、学生和家长努力备考的同时，全国各地的招考部门也都在绞尽脑汁地防范作弊现象，围绕考场之间的作弊与防作弊的斗争也拉开序幕。随着经济和社会的不断发展，科学技术的高速发展，各种高科技设备在考试舞弊过程中也不乏应用，使考试舞弊更加快捷和隐蔽。尤其是就业竞争日趋激烈，考试违纪作弊现象突出，考试环境十分严峻。
去年高考期间我市就爆出“高考舞弊案”。官某、陈某、郝某共谋利用高考作弊挣钱，并分工由郝某负责寻找“抢手”，官某和陈某分别联系了代某、杜某、姚某等19名想作弊的高考考生，并与考生或其家长谈价,先交作弊设备费1000至1500元，高考分数达到预期的分数后，每科付现金5000至8000元。之后，官某、陈某找来他人的身份资料和高中毕业证，在高考报名时为官某及“抢手”等人报名参加高考。高考前夕，官某在酒店为作弊考生的家长开了13间房间，并委托刘某负责管理并教给家长从互联网qq群中获取答案的方法，同时联系了考场附近某考生家作为信息接收点。高考期间，郝某和“枪手”等人进入考场，采取用手机发送选择题答案、利用针孔摄像头传送试卷图像的方法，把高考内容发送给在信息接收点的官某，并由他协调场外“抢手”，根据发回的图像把答案做出，再由官某通过互联网上qq群把答案发布出去。在酒店等侯的家长从qq上接收答案后，通过电话把答案告之考场的考生。
三名被告人随已获刑，但该案涉及舞弊的人员甚多，包括不少在校高中学生及其家长。而该案在处理时却遇到了法律盲点和空白，笔者就此对考场舞弊案件的特点、存在的问题做一分析。
一、考场舞弊案件的特点。
与传统的作弊手段相比，现代考场舞弊现象呈现出一些新特点：
一是从作弊工具来看，高科技被运用到作弊当中。与传统的作弊手段相比较，如今的作弊工具的高科技程度是越来越高，诸如“针孔摄像头、无线接收器、考试作弊器、短信手表、考试王”等等不乏在考场作弊中使用。比如在我市高考舞弊案中，作案人员把无线电传输设备、网络利用起来，与手机相比通过无线电和网络传输隐蔽性更强，可以更快地把答案传进考场。
二是从作弊人员来看，在校大学生、研究生充当“枪手”成为舞弊的主角。如今代考的“枪手”现象在一些大学校园非常兴盛，许多高校作为营利手段替人考试已成为校园里一种近似公开的新兴“职业”。而且“枪手”的“业务范围”不断扩大：英语考级、自学考试、成人高考、职称考试等等。如本案中的官某、郝某均系高校学生和研究生，多次在各种考试中充当“抢手，为他人考试作弊。更有甚者网上有“枪手”网站、某些高校枪手还成立“考研小组”开价千元短信传答案。有位教授对此曾痛言：“如果一两个人找‘枪手’，那是道德问题，但当这种现象普遍存在，而且屡禁不止时，就是一种社会问题，一种时代病了。”
三是从作弊方式来看，群体性作弊和作弊经纪人的出现使考场舞弊的社会危害性更大。作弊方式也由个体行为逐步演化为有计划、有组织、有预谋的群体性作弊。这部分人事先安排抢手以“应试”人员进入考场，然后通过无线传输设备将考题传出考场，场外枪手将答案做出按事先谈好的价格卖给考生家长后直接往考场内发送。
四是雇主（舞弊者）雇用抢手舞弊已成为趋势。从近几年发生的考场舞弊来看抢手在各种考试中普遍存在，而且屡禁不止，只要你打开网络，就可以很容易地登录到“枪手”网站与之联系，而且可以提供包括考研、高考、四六级、自考在内的多种教育考试和职业资格考试的助考业务。本案中郝某就是从网上与抢手陈某取得联系后雇用的。
五是考试舞弊已形成了“作弊产业链”。由于作弊花样的不断翻新，作弊也由过去的以枪手代考作弊的初级“作弊产业”形态，发展到为获利而专门为考生提供作弊服务的网络组织“地下产业链”，而且有滋生蔓延之势。
二、存在的问题。
国家考试是国家意志的体现，是一项涉及为国选才的大事，也是关乎参加考试人员切身利益和社会稳定的大事，容不得丝毫懈怠。然而考场作弊问题却屡禁不止，主要原因表现在以下几个方面：
1、国家对考场舞弊的立法严重滞后。就本市发生的高考作弊案件来看，其涉及人员众多，有组织者、抢手、提供场地的考生家长、考生本人及家长，有为作弊提供服务并教家长从网上获取答案方法的人员，还有出售作弊器材的销售者。他们在考场舞弊过程中为实现各自的目的，分工合作共同完成舞弊行为，以达到各自的最终目的。这些人在法律边缘行走是否涉嫌犯罪、该如何定性处理，现行刑法对此并无明文规定，实践中对于在考试中泄漏（窃取）国家秘密的行为，可以找到相应条款来“对号入座”，而对于围绕考场舞弊实施作弊行为的相当一部分人员，却难以从现行刑法中找到合适的条款定罪处罚。目前，对考场舞弊行为的处理散见于部分法律法规中：一是5月19日教育部颁发的《国家教育考试违规处理办法》第10条第2款规定：“盗窃、损毁、传播在保密期内的国家教育考试试题、答案及评分参考、考生答卷、考试成绩的，由有关部门依法追究有关人员的责任；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任”。二是《治安管理处罚法》第3章“违法治安管理的行为和处罚”的第4节“妨害社会管理的行为和处罚”的，第52条第1款规定：“伪造、变造或者买卖国家机关、人民团体、企业、事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件、印章的”，可以“处10日以上15日以下拘留，可以并处1000元以下罚款；情节较轻的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款”。在我市的高考作弊案中，有“枪手”冒充考生进入考场，就有伪造或者变造考试证件之嫌。三是《刑法》第282条规定的“盗窃国家机密罪”，即以盗取、刺探、收买方法，非法获取国家机密的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。第283条规定“非法生产、销售间谍专用器材罪”：非法生产、销售窃听、窃照等专用间谍器材的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制。第284规定的“非法使用窃听、窃照专用器材罪”：非法使用窃听、窃照专用器材，造成严重后果的，处二年以下有期徒刑、拘役或者管制。只有考场舞弊中涉及窃取国家秘密（试题）的，才能以“非法获取国家机密罪”处罚。对于使用、出售针孔摄像机、接收器等设备是否属于刑法上的“专用间谍器材”要由专门的机构予以确认，且使用后造成严重后果的方能以刑法第283、284条处罚。刑法的上述规定并不是针对考场舞弊行为做出的。由于国家立法的严重滞后，法律并未规定考场作弊行为是犯罪，按照罪刑法定原则，对这种行为就不能以犯罪论处。
2、界定作弊行为的违法程度难。考场作弊行为往往涉及到其违法情节的认定，由于法律未将此行为规定为犯罪，实践中对在考场舞弊的整个环节中，哪些行为是一般的违法行为，哪些行为是犯罪行为认定起来就非常困难。如发生在我市的高考舞弊案中，涉案人员达二十余人，其社会危害性甚大，但在界定其违法性时就难以把握，究竟哪些行为属于犯罪行为，哪些行为属于一般违法行为，如果都认定为犯罪行为将导致打击面过宽，如果不认定犯罪行为或界定过窄试必造成对作弊者的放纵，对此十分棘手。
3、防范考场舞弊的手段落后。当今，考场作弊的手段越来越多，从原来的手机、呼叫器接收答案，到针孔摄像头、内藏接收仪器的“钢笔作弊器”、“隐形耳机”，到如今的“短信手表、oo型第三代考试作弊器”、“隐形作弊笔”等等，各类高科技作弊器材五花八门层出不穷，堂而皇之地“公然上市”，而且样式一直在不断更新和升级换代。与之相对应的考场作弊的防范手段却未能跟上，虽然教育部为加强考场监控和管理，提倡在考场配置必要的手机探测仪和监控制备，但就全国而言，各地的经济发展不平衡，投入防范作弊的设备也不尽相同。经济发达地区的投入相对要多些，配备了手机探测器、金属探测器、无线电耳机探测器、电视监控录像等防止考场作弊的设备，而经济欠发达地区的投入相对不足，甚至根本没有投入，要防范考场作弊显然是杯水车薪，任重而道远。
4、对考场舞弊行为和出售作弊仪器行为打击不力。一方面由于国家法律未将“考场舞弊行为”纳入犯罪进行调整，仅以意见、规定等非法律规范的方式进行调整，导致考场舞弊行为得不到法律的有效制裁，使考场作弊屡禁不止，严重影响了国家考试的公信力和权威性，也极大地损害了广大诚实考生的合法权益。另一方面，对出售“考试作弊器、隐形耳机”等行为的，国家有关部门虽然禁止销售，却未能进行有效地查处和打击，特别是对网络上销售的各种“暗藏针孔摄像机的眼镜、内装接收器的钢笔、通过特殊光照才能现形的‘隐身笔’”等打击不力，使考试作弊器材在市面上“公然兜售”，考场成了“反间谍战场”。
三、几点建议。
1、完善法律，将“考场舞弊行为”纳入刑法进行调整。针对目前国家统一考试违规作弊成本低、考试环境严峻、而国家考试立法严重滞后的状况，加强对考试的立法建设，从完善法律制度入手，在刑法中增设专门的“考试舞弊罪”或者由人大以立法解释的方式，将“考场舞弊行为”纳入刑法的调整范畴，加大惩处力度;同时，尽快制订《考试法》，预防、打击和惩治一些后果严重，情形恶劣的考试舞弊行为。从法律制度上清除各类考试作弊赖以生存的土壤。
2、立法中应对“考试舞弊罪”的客观行为作出明确界定。对“考试舞弊罪”客观行为作出严格界定，是确定罪与非罪的关键。“考试舞弊罪”并不适用于所有考场舞弊的行为，仅适用于那些全国性的，有重大影响的考试，例如高考、研究生考试以及各种全国性的资格考试等；适用于那些后果严重、手段恶劣、损害巨大的情形，例如有牟利行为、人数多、致使重考等。唯有如此，才能从根本上改变考场作弊无法可依的局面。
3、强化对考场舞弊行为的防范，减少和杜绝考场舞弊行为的发生。要防范作弊，必须要有一定的技术手段。在作弊者都开始使用高科技手段的今天，考试管理部门如果不能提高技术含量，显然是不能适应时代要求的。因此各级政府及教育部门要加大高科技反作弊设备的投入，采取必要的技术手段对考场实施监控或屏蔽，阻断考场内外非正常的无线通讯联系，强化对考场的管理。同时，要对考生交卷、离场时间进行必要的限制，压缩考场内外串通作弊的时间和空间。要改革和完善制度建设，有关部门要把建立国家教育考试诚信档案管理系统，作为考生个人信用系统的组成部分（据悉教育部已出台相关规定），将考生在国家教育考试中严重违规作弊的，记入国家教育考试诚信档案数据库，供学校、招生单位和用人部门在入学、求职、晋升等领域使用这些资料，加大作弊成本，使一些考生在作弊时望而却步，通过制度建设防范考场舞弊行为的发生。
4、重拳出击，严查考场舞弊和销售舞弊器材行为。在道德手段和行政手段都无法解决考场舞弊行为时，法律手段仍然是解决考试作弊问题的最终手段。对在国家教育考试中组织“枪手”进入考场窃取试题、专职代考、团伙作弊，或者作弊后果严重、手段恶劣、损害巨大，或者可能造成一定范围或地区的重考，严重破坏考场秩序行为的，应当用刑法进行调整予以严惩。对于通过互联网或公开兜售“作弊器材”、制造假证件的，公安、工商、电信等部门一方面要加大对互联网的监控，对违规网站要坚决关闭和取缔；另一方面要加大查处力度，严厉查处违规销售“考试作弊器”行为，构成犯罪的要根据《刑法》的有关规定，追究其刑事责任。
有了法律，各职能部门形成合力严查重处，相信考场的天空会更宁静。
由于故意只是一种主观的心理状态,往往无法证明,因此在认定过程中可以通过举证责任的分配进行解决。基于主观见之于客观的原则,只要特定的欺骗行为客观存在,而销售者自己无法证明其在主观上不存在故意,那么基于实际发生的欺骗行为,可以认定其在主观上存在欺骗的故意。
二、如何判定存在欺骗的行为。
一般意义上,欺骗行为可以表现为作为与不作为两种形式,即虚构事实和隐瞒真相两个方面。由于《保险法》中将该种分类进行了细化,并单独将“对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况”作为禁止行为进行了独立规定,则此处欺骗的含义仅包括以积极的作为方式所进行的欺骗行为,例如虚构信息进行不实的陈述或宣传。
2.欺骗行为应发生于保险业务活动中。
此处的保险业务活动应当作广义的理解,包括但不限于保险合同内容介绍、产品说明会、业务洽谈会、网上销售、电话销售、银行销售、短信促销等活动中。不是在保险业务活动中,则不发生保险法意义上的欺骗行为,如在亲友聚会中谈及保险产品但不以保险销售为目的,则不属于欺骗范畴。但如果销售人员通过一般性交谈沟通情感,再利用友情关系迷惑客户,实现销售保险产品的目的,这种情况是否构成欺骗,不能一概而论,应具体情况具体分析。
三、是否以造成欺骗后果即事实购买了保险产品为要件。
1.行政法与民法中违法行为后果的比较。
销售者在保险业务活动中实施欺骗行为会产生双重后果。一是按照保险法规定承担相应行政责任,二是按照民法规定承担民事责任。行政法与民法作为相对独立的两个法律体系,具有不同的立法主旨和价值取向。对民事违法行为的制裁以补偿性为主,目的在于弥补受害者的损失,因此需要有具体的损害结果;而行政违法行为的制裁通常是为了禁止某类行为的发生,从而维护特定的社会、市场秩序,侧重于对行为的规范,不以具体、直接的损害后果发生为条件。本文讨论的欺骗行为是行政法意义上的违法行为,而非民法意义上的违法行为,按照《保险法》规定,将欺骗的对象设定为投保人,则预设了欺骗需产生后果这一条件,不利于发挥行政法制裁违法行为、规范市场秩序的功能,致使实际工作中对于存在欺骗行为但因无法找到或锁定特定受害投保人的案件无法适用《保险法》进行处理。
2.按照现有《保险法》规定,能否将投保人界定为包含但不限于潜在投保人的广义范围。
按照常规理解,投保人指保险合同成立后法律意义上的投保人,但保险业务开展中欺骗行为的对象通常是可能签订保险合同的潜在投保人。特定情况下,客户具有购买意向并填写投保单,公司也同意承保,但客户最终未按约定交纳保费,也没有实际损失发生。这两种情况下,如果能够适用《保险法》第一百一十六条及第一百三十一条规定,更符合保险法的立法宗旨,更有利于规范保险市场秩序。将投保人扩大理解至潜在投保人,也可以在《消费者权益保护法》中得到印证。该法第十九条规定,经营者应当向消费者提供有关商品或者服务的真实信息,不得作引人误解的虚假宣传。第五十条第六项规定,对商品或者服务作引人误解的虚假宣传的,其他有关法律、法规对处罚机关和处罚方式有规定的,依照法律、法规的规定执行;法律、法规未作规定的,由工商行政管理部门采取处罚_措施。按照上述规定,无需消费者事实上购买了商品或服务,这一点和保险合同关系是一致的。
四、如何考量欺骗行为与购买结果之间的因果关系。
1.因果关系的`含义。
按照《保险法》规定,将欺骗行为的对象界定为投保人,则因果关系是要考量投保人购买保险产品的行为是否基于销售者实施的欺骗行为而作出,二者间是否具有因果关系。但如上文所述,如果将投保人的范围做广义理解,那么潜在投保人并未购买保险产品,无从衡量二者之间的因果关系。因此,监管实践中,不宜一味机械套用因果关系的认定要件,而应具体问题具体分析。
2.实际工作中如何利用因果关系要素进行欺骗行为的认定。
投保行为是否基于销售者实施欺骗而作出,是一个主观心理活动的过程,心理状态无法通过客观手段进行外化展示,因此实际工作中有人主张需要向投保人进行核实来认定是否具有因果关系,即投保人明示是基于被欺骗的人才作出购买行为的,能够认定为欺骗,反之则要件或证据欠缺。该种方式在实践中具有一定的片面性:一是在网络销售或是产品说明会介绍等销售模式中,较难寻找或锁定具体的投保人,无从核实、判断是否基于欺骗内容购买了保险。二是即便能够明确投保人身份,但购买时的心理过程往往属于时间过去式状态,实际调查取证中,投保人基于各种动机或因素,作出的陈述未必客观准确,将行为的认定依赖于向投保人取证具有一定的风险。三是电话销售、网络销售、产品说明会介绍等销售模式往往存在同类欺骗行为产生多个投保人的情况,如果必须逐一核实才能判断是否构成欺骗行为,会给调查取证带来较大困难,对执法效率造成影响。基于上述分析,对因果关系的认定不宜采用投保人的主观标准,而应以一种客观、审慎、大众的标准进行判断,即对于销售者实施的欺骗行为,以大多数普通人的正常标准进行考量,判断是否会令人陷于错误判断并实施违背本人意志的行为,如判断成立,则认定该行为构成欺骗,应予以禁止并采取相应的行政监管措施。
五、实践中的思考建议。
当前保险实务活动中,欺骗投保人发生领域较为宽泛、表现形式复杂多样,取证难度相对较大。如果要求保险合同成立并证实存在实际投保人才构成欺骗行为,则大量的严重损害投保人利益的行为得不到査处,查处中的取证工作亦会异常艰难,显然不合立法本意,脱离执法实际。监管机关在考量欺骗行为要件并具体处罚时,可根据是否造成危害后果及危害后果的严重程度在处罚裁量中作出区别处理。同时,还应积极探索销售误导举证责任倒置制度,通过加大保险公司管理责任,避免欺骗投保人行为的发生。近期最高人民法院关于适用《保险法》的司法解释征求意见稿中提出,保险人对保险合同中的免责条款是否履行了明确说明义务负举证责任。虽然司法解释中举证责任倒置仅限于免责条款,但在目前积极治理销售误导的大环境下,以该司法解释为契机,积极探索研究销售误导举证责任倒置,对于保护处于弱势地位的投保人具有积极意义。同时该制度有助于解决监管机关取证难的问题,能对行业起到一定震慑作用,进而督促保险公司规范营销行为,保护消费者权益,促进行业良性发展。
内容摘要：票据市场是货币市场的重要组成部分，近年来，我国的票据市场发展非常迅速，已经初步形成了区域性的票据市场。但是与市场经济发达国家相比，我国的票据市场在票据功能的挖掘方面仍然存在着许多急需解决的问题。本文从社会信用基础、票据交易方式、流通的活跃性、专业化的票据专营机构以及相关的制度政策等方面，对我国目前发展融资性票据市场所面临的障碍进行了深入的分析。
融资性票据与真实性票据相对应，是指没有真实商品交易背景，纯粹以融资为目的的商业票据，是发育成熟的票据市场中一种重要的资金融通工具。
作为货币市场的一个重要的子市场，我国的票据市场经过20多年的发展，取得了长足进步，尤其是进入21世纪以后，票据市场的承兑发生额、贴现发生额均呈稳步增长态势。但是与发达国家相比，融资性票据依然为我国法律所禁止，票据的融资功能还没有得到充分的发挥，票据融资在整个社会融资中占的比重较低。
从近年货币市场的运作看，票据市场已经成为一个重要组成部分，融资性票据业务的健康发展与否，将直接关系到票据市场向深层次的发展，直接关系到国民经济的良好运行。但是从目前我国的实际情况来看，开放融资性票据市场仍然存在着诸多障碍。
一、票据市场的社会信用基础薄弱。
市场经济是建立在契约关系基础上的信用经济。市场资源的配置过程实质上是决定物质支配使用权的价值再分配过程，也是一个通过订立一系列契约、有偿让渡价值的信用过程，故市场经济是契约化、信用化的经济。
票据的基础是信用。信用环境的好坏，直接关系到票据市场的发展。发行商业票据的企业作为商业票据市场的筹资主体，其信用状况的好坏将直接制约着商业票据融资的可能性和效率，企业信用制度没有建立，制约市场主体及理性投资者的介入。由于部分企业、个人和金融机构信用差，影响了部分票据的使用和流通，从而使市场对所有票据的信用产生怀疑，即使是信用好的企业签发的票据也难以被接受。“劣质信用驱逐优质信用”，动摇了市场的信用基础，极大地阻碍了票据业务的发展。
(一)对票据信用的认识不足，信用观念淡化。
我国市场经济发展尚属初期，由于长期的计划经济模式淡化了信用观念，导致信用制度和信用关系不够完善，信誉价值较低。
从企业方面看，票据融资是一种手续简便、使用灵活、成本低廉、容易管理的直接融资方式。但是，由于部分企业信用观念的淡薄，影响了部分票据的使用和流通，从而使市场对所有票据的信用产生怀疑。以国有企业为例，虽然近几年国有企业实行股份制改革，建立现代企业制度，但企业产权不清，所有者缺位等问题没有从根本上解决，企业经营机制和经营效益仍未转换和改善，加上企业信用制度没有建立，这些都制约了市场主体及理性投资者的介入。受其影响，商业承兑汇票在大部分地区仍难以被接受。目前，流通中的银行承兑汇票占95%，商业承兑汇票则不足5%.在单一银行承兑汇票的情况下，票据业务发展完全依赖于银行信用，既不利于银行防范票据风险，也不利于企业扩大票据融资。此外，由于银行一直认为中小企业信用薄弱，很少接受中小企业作为出票人，中小企业只能被动接受大企业的票据背书转让，这也大大限制了票据的使用范围。
在银行方面，有的银行机构受手续费和赚取利差的诱惑办理超过自身能力的银行承兑汇票，一旦到期无款垫付，就借故拖延或无理拒付，造成到期承付率下降，银行承兑汇票无条件到期付款的信用基础受到质疑。即使是银行之间也存在信用差异的问题，不是所有银行的票据都可以被贴现或现，这也在一定程度上阻碍了票据的流通。
(二)缺乏权威性的资信评估机构。
企业作为票据市场的筹资主体，其信用状况的好坏将直接制约着商业票据融资的可能性和效率，同时，商业票据的功能创新致使其有可能脱离真实的商品交易并独立存在，这无疑会加大票据市场的风险，市场主体及理性投资者想要规避风险必须进行风险评估。
在美国市场上，有95%的票据经过了评级。世界著名的资信评级机构标准。普尔公司(standard&poor)评级依据发行者的债务比例和过去的信誉，按照发行者偿付能力的高低将票据排列为6个等级。其中，a1级的票据具有最强的偿付能力，如果该票据为绝对安全的票据，还可以再加一个+号;最低一级的是d级票据，它正处于或可能处于违约状态。另一知名评级机构穆迪公司则主要考察发行者的基础业务、财务报表、融资潜力。它将票据分为四等，pi为最高级别，保证没有违约风险;最低级别为notprime级别，它的偿还能力对于偏好规避风险的投资者来讲是不能接受的。不同级别的票据需要支付不同金额的风险补偿费用。因此，发行者常常采取措施提高自己的级别，以期达到融资的目的。
我国目前尚没有很权威的资信评级机构，即使是现有的信用评级公司也水平参差不齐，缺乏统一规范的管理，指标评价体系多受主观因素的影响，可信度很难令人信服，投资者只能自己通过一些渠道进行评价。风险评价成本的存在阻碍了投资者进入票据市场的步伐。
由于缺乏能在全国范围内被普遍公认的权威性资信评估机构对票据进行评级，配套的社会信用评估制度、信息披露制度等规范管理制度尚未出台，企业的信用没有一个比较权威的参照系，致使商业票据的广泛可接受性大打折扣。
二、票据交易方式落后、流通不活跃。
从我国目前的票据市场来看，主要的交易方式是柜台交易或专营窗**易，主要依靠商业银行来形成票据的二级市场。这一交易模式带来了一定的问题：
首先，商业银行通过承兑、贴现等业务成为票据市场风险的主要承受者，而我国又正在强调商业银行的资产负债管理，强化商业银行的风险意识，这必然会使商业银行在处理票据业务时倍加谨慎，从而增加了其它市场主体从事票据业务的难度，不利于票据市场的发展。
其次，票据二级市场主要依靠商业银行来形成，银行实际上居于垄断地位，垄断所造成的种种低效率是不言自明的。